中國消費者報報道 隨著數(shù)字經(jīng)濟的作用和地位持續(xù)提升，數(shù)字金融時代加速到來，數(shù)字化迭代升級不僅已成為銀行卡產(chǎn)業(yè)的普遍共識，而且也是銀行卡產(chǎn)業(yè)拉動消費、實現(xiàn)數(shù)字普惠金融的必經(jīng)之路。
中國銀聯(lián)順應數(shù)字化發(fā)展趨勢，聯(lián)合商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展，針對不同客群定制個性化權(quán)益，在境內(nèi)外發(fā)行了1400余種銀聯(lián)卡，形成了豐富的卡產(chǎn)品體系。據(jù)悉，作為全球三大國際卡公司之一，截至今年11月底，銀聯(lián)全球網(wǎng)絡已延伸至179個國家和地區(qū)，境內(nèi)外累計發(fā)行超過90億張銀聯(lián)卡。
“數(shù)字+”助力消費加速
作為金融業(yè)務的綜合入口和基礎支撐，支付是數(shù)字時代開拓創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級的先鋒產(chǎn)業(yè)。支付進，則體驗進;支付變，則時代變。數(shù)字化模式下的銀行卡被賦予了新的概念和內(nèi)涵。
伴隨著支付行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行打造聯(lián)合共贏模式，優(yōu)化發(fā)卡、綁卡、用卡一體化服務。2020年8月31日，首款數(shù)字銀行卡——銀聯(lián)無界卡正式發(fā)布，17家全國性商業(yè)銀行、部分區(qū)域性銀行及互聯(lián)網(wǎng)銀行如江蘇銀行、微眾銀行等加入首批試點。
銀聯(lián)無界卡有借記卡和信用卡兩種，是銀聯(lián)與商業(yè)銀行合力的產(chǎn)物，它輻射境內(nèi)外，凝聚線上、線下服務場景，實現(xiàn)全流程數(shù)字化申卡、快速領卡，能滿足用戶消費、存取、轉(zhuǎn)賬、手機閃付、條碼支付等多元化支付需求。
據(jù)了解，銀聯(lián)無界卡借助To-ken2.0數(shù)字支付體系，打通了線上、線下的電商、公交、手機錢包等多元化支付場景，為持卡人提供商超數(shù)字禮券、還款充值立減、互聯(lián)網(wǎng)動態(tài)會員等豐富的專屬權(quán)益，構(gòu)建了互聯(lián)互通的數(shù)字支付生態(tài)。同時，無界卡支持手機一鍵調(diào)取“卡碼合一”界面，方便持卡人任選手機閃付或二維碼支付，打造用卡線上化的新支付體驗。
此外，銀聯(lián)無界卡還通過支付標記化、通道加密、實時風控等全方位的技術手段，對卡號、有效期等信息進行全程防護，保障用戶的資金與信息安全。
截至11月底，工商銀行、建設銀行等8家銀行已在全國累計發(fā)行銀聯(lián)無界卡近70萬張，中國銀行、光大銀行等9家銀行也即將發(fā)行多款無界卡產(chǎn)品。
“特色+”吹響新消費號角
雖然今年經(jīng)濟生活受疫情影響較大，但逆勢增長的線上零售額充分體現(xiàn)了數(shù)字經(jīng)濟極強的“免疫力”。中國經(jīng)濟驚人的韌性與活力和數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展息息相關，數(shù)字化已經(jīng)成為不確定性中的最大確定性，更是新消費市場主要的構(gòu)成元素。
作為銀行卡產(chǎn)業(yè)的重要角色，中國銀聯(lián)始終堅持在“支付為民”的理念下，用“特色+產(chǎn)品”服務國計民生。
在服務企業(yè)方面，銀聯(lián)擁有以小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡和商務卡為代表的企業(yè)卡產(chǎn)品系列;在服務個人消費者方面，銀聯(lián)打造了以鉆石卡為代表的高端卡產(chǎn)品系列，以跨境返現(xiàn)卡為代表的跨境消費產(chǎn)品系列，以及針對商旅、女性、年輕等主力消費人群的主題卡產(chǎn)品系列，形成了覆蓋居民日常消費需要的豐富的卡產(chǎn)品體系，共發(fā)行各類銀行卡1400余種。
隨著生活場景的不斷豐富，銀聯(lián)不斷完善卡產(chǎn)品，以商旅出行、健康保障、人文娛樂和至臻生活為核心，打造優(yōu)質(zhì)權(quán)益服務。在商旅出行中，銀聯(lián)卡權(quán)益服務覆蓋全部場景，為持卡人帶來省心的尊享體驗——出行前，持卡人可使用酒店臻選權(quán)益預訂特惠酒店享受房價優(yōu)惠、“住N免一”等專屬禮遇;到達機場時，銀聯(lián)卡機場“一元停車”權(quán)益、快速安檢、貴賓候機廳等服務讓持卡人旅途更加舒適便捷;抵達目的地后，接送機服務、星級酒店餐飲與游泳健身等專屬權(quán)益讓每位持卡人盡享旅途美好時光。
針對年輕人群，銀聯(lián)聯(lián)合交通銀行、招商銀行等推出多種動漫與游戲信用卡，聯(lián)合華夏銀行發(fā)布電競聯(lián)名信用卡，深受廣大年輕用戶歡迎。2020年11月起，銀聯(lián)為年輕人群全新打造定制權(quán)益活動，持卡人可通過用卡消費和邀請好友兌換音樂、閱讀、運動、旅行、購物等豐富的潮流權(quán)益。
在長三角地區(qū)，銀聯(lián)于2020年7月攜手交通銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行，推出“一卡匯集長三角”的長三角主題卡，深度融合自駕、高鐵、商圈等多元場景與銀行核心服務。該卡有白金卡、金卡兩個等級，覆蓋了長三角區(qū)域出行、旅游、美食等全場景消費的多種權(quán)益，助力持卡人獲得更省心、更實惠的長三角消費體驗。
銀行卡產(chǎn)業(yè)專家表示，長三角主題卡的誕生，是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行響應國家政策，深入推進移動支付便民工程，通過加強金融支持挖掘消費內(nèi)需，助力新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)推進“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的具體產(chǎn)品。
“聯(lián)動+”實現(xiàn)跨境消費無憂
在全球范圍內(nèi)，銀聯(lián)積極聯(lián)動境內(nèi)外銀行，在境外62個國家和地區(qū)累計發(fā)行銀聯(lián)卡超過1.4億張，其中近70%位于“一帶一路”沿線。11月底，銀聯(lián)與菲律賓CebuanaLhuilier銀行達成合作，雙方將在2年內(nèi)共同發(fā)行600萬張銀聯(lián)卡，這是菲律賓首次大規(guī)模發(fā)行銀聯(lián)卡，也是今年“一帶一路”沿線規(guī)模最大的銀聯(lián)卡發(fā)卡項目。
2019年，銀聯(lián)發(fā)布了為海淘購物、出境旅游等跨境消費人群打造的高端信用卡——跨境返現(xiàn)卡，目前已發(fā)行超過1700萬張。在澳門，內(nèi)地游客帶上跨境返現(xiàn)卡，在筆筆消費返現(xiàn)1%的基礎上，可額外享受工商銀行、建設銀行等提供的境外消費返現(xiàn)等獎勵。在莎莎、六福珠寶、譽一鐘表等當?shù)刈钍軞g迎的購物商城與商戶，游客可憑銀聯(lián)卡及“優(yōu)計劃”指定門店專屬電子優(yōu)惠券，享受滿額立減或折扣等消費優(yōu)惠。
面對數(shù)字支付的時代浪潮，銀聯(lián)將繼續(xù)開掘消費動能，精準定位消費者的使用習慣和需求，提高服務商業(yè)銀行的能力，為形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局貢獻力量。
“智造+”賦能智能安全支付體系
銀行卡服務作為普惠金融不可缺失的一環(huán)，是滿足消費市場多元需求的關鍵所在，因此銀行卡服務的安全性需要跑在普惠金融前面。
一方面，銀行卡產(chǎn)品以安全性滿足客戶放心用卡的需求。從銀行卡產(chǎn)品來看，商業(yè)銀行以安全芯片為載體，充分發(fā)揮芯片卡的安全性，同時發(fā)揮基于安全芯片的交易和認證機制，從而構(gòu)建起整個銀行卡產(chǎn)品的安全體系。
同時，銀行卡服務本身從客戶知情權(quán)、自主選擇權(quán)等方面減少制度盲區(qū)。中國銀聯(lián)作為銀行卡產(chǎn)業(yè)中重要的參與者，通過多種形式引導行業(yè)自律，監(jiān)管層則從政府監(jiān)管、法律仲裁等維度層層遞進，完善消費者權(quán)益保障機制。相對于市場上種類豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，銀行卡產(chǎn)品嚴格的信息披露制度，在產(chǎn)品源頭就杜絕模糊概念、服務協(xié)議不規(guī)范、霸王條款等問題，樹立共同維護銀行卡產(chǎn)業(yè)形象的自覺理念，建立健全客戶權(quán)益保障機制、糾紛與應急處理機制，完善客戶損失賠付服務。
另一方面，對于金融產(chǎn)品的安全認識，不僅包括對產(chǎn)品本身的了解，還包括消費者本人對信息安全保護的認知。雖然便捷是消費者選擇產(chǎn)品的首要條件，但作為銀行卡產(chǎn)業(yè)的參與方，在推廣產(chǎn)品的同時，通過線下營銷和平臺陣地培養(yǎng)理性、成熟的消費者，加強信用約束，才能從源頭上減少風險的產(chǎn)生。 (金風)
