中國消費者報報道(記者聶國春)因產(chǎn)品組合銷售規(guī)則不合理，主附險搭配比例嚴(yán)重失調(diào)，三峽人壽近日被銀保監(jiān)會點名通報，并被叫停新產(chǎn)品備案6個月。
4月19日，有公眾號發(fā)文章稱三峽人壽“三峽?；菝癖Ｖ卮蠹膊”ｋU”(主險)和“三峽附加惠民保兩全保險”(附加險)構(gòu)成的“三峽惠民保”產(chǎn)品組合，宣傳保證收益率高達6%，且“主險發(fā)生重大疾病保險金給付后，附加險現(xiàn)金價值減少為零，保險責(zé)任終止”的設(shè)計模式，可能誘發(fā)被保險人罹患重疾但不申請理賠的行為，這些背離了重疾險保障初衷。
經(jīng)監(jiān)管核查，三峽人壽產(chǎn)品組合銷售規(guī)則不合理。通報顯示，截至2020年4月20日，已售產(chǎn)品組合中主附險的件均保額比例為1∶46，嚴(yán)重背離附加險從屬于主險的基本設(shè)計原則。同時，所有有效業(yè)務(wù)保險金額為13.55億元，但主險保險金額僅有1.4億元，“重疾+兩全”的產(chǎn)品組合過度強調(diào)附加險，嚴(yán)重異化為理財產(chǎn)品。
在銷售過程中發(fā)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險后，三峽人壽未及時采取有效管控措施。銀保監(jiān)會通報指出，針對華康保險代理公司在銷售中存在的主附險搭配比例嚴(yán)重失調(diào)問題，三峽人壽向華康代理發(fā)出了風(fēng)險提示，但在發(fā)現(xiàn)主附險種搭配嚴(yán)重偏離重疾保障初衷的情況沒有明顯改善后，未有實質(zhì)性整改舉措，直到有文章曝光相關(guān)問題后，才停止與華康代理的合作。
基于以上違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會對三峽人壽采取禁止新產(chǎn)品備案6個月的監(jiān)管措施，并要求三峽人壽立即開展中介渠道業(yè)務(wù)清理整頓工作，強化銷售行為和銷售渠道管控，對存在的問題進行全面自查整改，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。
對此，三峽人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次問題主要系華康代理公司代理銷售公司產(chǎn)品中的不規(guī)范行為，引發(fā)了業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險。三峽人壽在發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題后，向華康代理發(fā)出了風(fēng)險提示，但當(dāng)時問題未能及時、有效解決，目前公司已暫停了與華康代理的新業(yè)務(wù)合作，并立即全面開展中介渠道業(yè)務(wù)清理整頓工作，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。
記者查詢?nèi)龒{人壽官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，違規(guī)產(chǎn)品組合“三峽?；菝癖Ｖ卮蠹膊”ｋU”和“三峽附加惠民保兩全保險”均處于停售狀態(tài)。該負(fù)責(zé)人表示，三峽惠民保系列產(chǎn)品目前已停售，但對已售出的保單，公司會按原保險合同執(zhí)行。
據(jù)了解，為了兼顧保險保障和理財功能，近年來各大險企均在“開門紅”期間推出重疾附加兩全、定壽附加兩全等保險產(chǎn)品組合。這樣，保險公司可以收到更多的保費，而消費者也可以患病有保障，不出險則獲得返還。不過，三峽人壽的惠民保組合顯然偏離了“保險姓保”的初衷。
為了防止再次發(fā)生此類事件，除了對三峽人壽進行處罰外，銀保監(jiān)會在通報中也強調(diào)，各人身保險公司在產(chǎn)品組合銷售時，應(yīng)充分體現(xiàn)主險的保障特點和保險價值，不得本末倒置，過度強調(diào)附加險的保險功能;以及應(yīng)明確主險與附加險的銷售規(guī)則，強化銷售行為和銷售渠道管控，不得有引導(dǎo)、默許、縱容銷售人員夸大保險責(zé)任、產(chǎn)品收益等銷售誤導(dǎo)行為等。
據(jù)悉，監(jiān)管層近期已開始加強對保險產(chǎn)品組合銷售的摸底和排查。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，今年5月，銀保監(jiān)會向各人身險公司發(fā)布了開展保險產(chǎn)品組合銷售有關(guān)情況調(diào)研的通知。通知從保險產(chǎn)品組合銷售情況，主險、附加險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計情況，行業(yè)保險產(chǎn)品組合銷售、設(shè)計等存在的問題和風(fēng)險，以及規(guī)范產(chǎn)品組合的意見和建議5個方面進行調(diào)研。同時，還要求相關(guān)人身險公司撰寫書面調(diào)研報告，并在6月20日前報送。
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