中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迎來(lái)快速發(fā)展，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員也快速增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)保險(xiǎn)公司銷售人員達(dá)到970多萬(wàn)人，僅保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人就達(dá)900萬(wàn)。龐大的銷售隊(duì)伍背后，虛假宣傳、套取費(fèi)用、高脫落率等行為近年來(lái)備受詬病，有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)“野蠻生長(zhǎng)”的質(zhì)疑聲不絕于耳。近日，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)2019年開展的保險(xiǎn)銷售人員執(zhí)業(yè)登記清查核實(shí)情況發(fā)布通報(bào)，51家保險(xiǎn)公司被集中點(diǎn)名批評(píng)。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進(jìn)大出等問題較為突出。
為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司銷售人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員隊(duì)伍管理，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》和《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，要求保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對(duì)保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行銷售能力分級(jí)，根據(jù)能力資質(zhì)授權(quán)賣保險(xiǎn)。
通知規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格招錄管理、培訓(xùn)管理、資質(zhì)管理和從業(yè)管理，夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督，健全管理架構(gòu)體系、杜絕銷售人員“帶病”入崗、持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)。通知指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，允許其以公司名義、依托公司品牌和信用開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須依法承擔(dān)銷售人員相應(yīng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律責(zé)任。
值得一提的是，兩個(gè)通知均提出了銷售人員銷售能力分級(jí)工作，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險(xiǎn)知識(shí)、學(xué)歷狀況、誠(chéng)信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán)、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。
“保險(xiǎn)銷售人員直接面對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者從事保險(xiǎn)銷售、咨詢等服務(wù)，其素質(zhì)水平、誠(chéng)信狀況直接關(guān)系到保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益，直接影響保險(xiǎn)行業(yè)形象。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行分級(jí)管理、分類授權(quán)是通行做法。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求更加多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員的能力水平必須與消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度相適應(yīng)，客觀上要求對(duì)從業(yè)人員實(shí)行更加精細(xì)化的管理。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生認(rèn)為，過去保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)主要靠數(shù)量，搞人海戰(zhàn)術(shù)。銷售人員賣保險(xiǎn)也主要依靠關(guān)系，如向親戚朋友推銷。隨著保險(xiǎn)消費(fèi)升級(jí)，由量到質(zhì)發(fā)展轉(zhuǎn)型是行業(yè)發(fā)展的要求，銷售人員也將更多地轉(zhuǎn)向依靠專業(yè)和服務(wù)。“實(shí)行銷售分組，意味著授權(quán)較少的從業(yè)人員可能僅負(fù)責(zé)在銷售過程中引流，或介紹偏大眾化、簡(jiǎn)單易懂的保險(xiǎn)產(chǎn)品，授權(quán)較多的從業(yè)人員則可能負(fù)責(zé)一些復(fù)雜產(chǎn)品的宣講，對(duì)接高凈值客戶的需求等。”朱俊生指出，從整個(gè)金融業(yè)角度來(lái)講，未來(lái)可能還會(huì)做一些拓展，例如授權(quán)較多的保險(xiǎn)銷售人員經(jīng)過監(jiān)管部門認(rèn)證后，也許可以同時(shí)銷售其他的金融產(chǎn)品，以滿足更多家庭資產(chǎn)配置的需求。
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