針對(duì)新冠肺炎疫情給消費(fèi)者帶來(lái)的影響，人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)等五部門近期聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)在信貸政策上，針對(duì)因疫情而影響收入來(lái)源的人群予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限;疫情防控期間因不便還款發(fā)生逾期的，不納入征信失信記錄。
通知出臺(tái)后，各金融機(jī)構(gòu)均推出了相關(guān)舉措。那么，目前各金融機(jī)構(gòu)延期還款的具體執(zhí)行策略有何不同?是否出現(xiàn)了大量受疫情影響的逾期客戶?辦理流程又是怎樣的?本報(bào)記者就此進(jìn)行了采訪。
延期條件存在差異
“村里之前封路了，根本出不去，廠里也遲遲沒(méi)有復(fù)工通知，幸好在家有吃的喝的。但是因?yàn)闆](méi)有收入，信用卡沒(méi)辦法及時(shí)還了。聽(tīng)說(shuō)銀行可以延期還款，打客服電話一問(wèn)，卻說(shuō)我不符合條件。”剛返回北京的陳先生對(duì)記者說(shuō)出了自己的困惑，收入明明受到疫情影響了，為什么卻沒(méi)法辦理延期還款。
陳先生是工商銀行的持卡人。對(duì)于陳先生的疑問(wèn)，工行客服人員回復(fù)說(shuō)，工行早在1月29日就出臺(tái)了相關(guān)舉措，但延期還款不計(jì)為違約的，僅包括參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、工作人員，以及確診患者和疑似人員及其配偶。
中國(guó)銀行延期還款的申請(qǐng)條件和工行差不多，而建設(shè)銀行的條件則更為苛刻，僅將延期還款不視為違約的人群限定為參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、工作人員。
另外三大國(guó)有銀行則稍為寬松。例如，郵儲(chǔ)銀行除了將參加防控疫情工作的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員、確診患者及隔離人員這四類人群不計(jì)入違約客戶名單外，還對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，適時(shí)調(diào)整房貸和信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。
農(nóng)業(yè)銀行是幾大國(guó)有銀行中覆蓋范圍最廣、優(yōu)惠政策最多的一家。根據(jù)農(nóng)行的公告，對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的客戶，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡、農(nóng)戶貸款等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款時(shí)間。對(duì)參加疫情防控的工作人員，在疫情期間的個(gè)人貸款、信用卡透支發(fā)生逾期的，暫不視為違約，不進(jìn)入違約客戶名單，不計(jì)收罰息。對(duì)其他受疫情影響、非個(gè)人主觀原因造成個(gè)人貸款、信用卡透支、農(nóng)戶貸款發(fā)生逾期的，一律不視為違約，不進(jìn)入違約客戶名單，不計(jì)收罰息。
在全國(guó)性股份制銀行中，平安銀行信用卡針對(duì)參與救災(zāi)的醫(yī)護(hù)人員、警察、部隊(duì)、政府工作人員、患病無(wú)法正常還款的客戶，根據(jù)客戶需要適當(dāng)延期還款、減免利息費(fèi)用等。光大銀行延期還款范圍最窄，僅針對(duì)武漢市一線醫(yī)護(hù)人員防疫期間發(fā)生的個(gè)人貸款和信用卡透支逾期，不視為違約、不進(jìn)入違約客戶名單、不影響個(gè)人征信，且其信用卡終身免年費(fèi)。
記者注意到，銀保監(jiān)會(huì)1月26日發(fā)布的通知要求：對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。五部門1月31日發(fā)布的通知?jiǎng)t進(jìn)一步明確，延期還款的人群包括：對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群。
對(duì)比上述通知，不難發(fā)現(xiàn)工行、建行、光大和中行對(duì)通知要求的執(zhí)行是縮了水的，農(nóng)行、交行和郵儲(chǔ)銀行則是“不折不扣”地執(zhí)行了監(jiān)管要求。
延期期限各不相同
記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了在延期還款的條件上存在差異，各家金融機(jī)構(gòu)在延期期限方面也有不同。
例如，建行的延期申請(qǐng)包括兩種方案。短期延后還款的，最長(zhǎng)可以延期28天，但是需要在這一期申請(qǐng)，當(dāng)期申請(qǐng)當(dāng)期生效，下一次仍需要按原還款計(jì)劃足額歸還。如果選擇階段性調(diào)整的，則由雙方商量一個(gè)調(diào)整期，在調(diào)整期內(nèi)暫時(shí)降低每個(gè)月的還款額，調(diào)整期結(jié)束之后，需要將之前的金額補(bǔ)上。
中國(guó)銀行規(guī)定，湖北地區(qū)還款延期11天，暫時(shí)失去收入來(lái)源人群可以延遲3-6個(gè)月還款。
對(duì)于房貸等個(gè)貸，招商銀行自動(dòng)提出征信保護(hù)期。保護(hù)期自2020年1月24日起，武漢地區(qū)提供90天，非武漢地區(qū)提供30天。保護(hù)期內(nèi)不還款不會(huì)影響征信，但會(huì)產(chǎn)生罰息。
不過(guò)，除了部分銀行延期一個(gè)月，很多銀行沒(méi)有給出具體延期期限。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，按照當(dāng)前疫情發(fā)展的形勢(shì)來(lái)看，何時(shí)結(jié)束還不確定，因此因疫情導(dǎo)致的延遲開工可能還會(huì)存在，這需要靈活調(diào)整。
暫失收入申請(qǐng)難獲批
記者采訪中了解到，延期還款一般需要用戶主動(dòng)申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料，銀行再根據(jù)個(gè)人實(shí)際訴求和所提交的證明文件來(lái)決定是否延期，或者延期后的還款調(diào)整。
例如，工行要求用戶提供病例確診單、隔離時(shí)長(zhǎng)或是工作證明，具體延緩時(shí)長(zhǎng)需提交申請(qǐng)后根據(jù)個(gè)人情況而定。招商銀行信用卡中心則需要提供包括但不限于醫(yī)療診斷證明、相關(guān)治療檢驗(yàn)報(bào)告、疫情隔離說(shuō)明、特殊崗位工作證明等。
針對(duì)像陳先生這類暫時(shí)失去收入來(lái)源的情形，部分銀行表示會(huì)根據(jù)具體情況和個(gè)人此前的信用情況進(jìn)行評(píng)估后決定。
工行和中行的客服人員對(duì)記者表示，如果不屬于該行規(guī)定的四類人群，僅是工資延遲發(fā)放、收入受到影響的情形，不能申請(qǐng)延期。農(nóng)行某支行客戶經(jīng)理則稱，其他受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的用戶，可提交相關(guān)證明文件，經(jīng)研究后決定是否可延期還款。
多數(shù)股份制銀行則稍為寬松些。興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行均對(duì)記者表示，暫失收入人群原則上可以申請(qǐng)延期。以信用卡為例，最長(zhǎng)可以延期30天，與下個(gè)周期的賬單合并。不過(guò)具體操作上，申請(qǐng)能否通過(guò)、最終給予多久的寬限期，銀行要視個(gè)人情況而定。
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