開通綠色理賠通道、捐款捐物、贈送免費保險……隨著疫情防控進(jìn)入關(guān)鍵期，保險戰(zhàn)“疫”再掀高潮。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在銀保監(jiān)會人身險部、財產(chǎn)險部分別下發(fā)《關(guān)于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務(wù)工作的通知》和《關(guān)于做好財產(chǎn)保險業(yè)新型冠狀病毒感染肺炎疫情保險理賠服務(wù)和保險產(chǎn)品開發(fā)有關(guān)工作的通知》后，截至目前，已有30多家保險機(jī)構(gòu)宣布擴(kuò)展部分保險產(chǎn)品責(zé)任，將新型冠狀病毒感染肺炎納入保障范圍。
保險保障作用凸顯
疫情牽動人心，人們關(guān)注的不僅有疫情動態(tài)和防控知識，還有能夠抵抗經(jīng)濟(jì)損失的保險。記者從多家保險第三方平臺了解到，近日，泰康、華泰、眾安等多款百萬醫(yī)療險銷售火爆，保險成為消費者的另一個安心符。
監(jiān)管部門顯然也意識到了這一點。2月3日，銀保監(jiān)會人身險部和財產(chǎn)險部分別下發(fā)通知，要求險企從服務(wù)消費者的角度出發(fā)，優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品的理賠標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)擴(kuò)展保險責(zé)任。
銀保監(jiān)會人身險部的通知要求：支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下，在疾病險、醫(yī)療險等產(chǎn)品中，針對新型冠狀病毒感染肺炎客戶取消等待期(觀察期)、免賠額、定點醫(yī)院等限制;支持將意外險、疾病險等產(chǎn)品的保險責(zé)任范圍擴(kuò)展至新型冠狀病毒感染肺炎等。對于個人保險產(chǎn)品擴(kuò)展責(zé)任的，各人身保險公司應(yīng)當(dāng)在官網(wǎng)公告責(zé)任擴(kuò)展相關(guān)事宜，且不得因責(zé)任擴(kuò)展上浮費率，也不得對公告前后購買該產(chǎn)品的客戶實行差異化理賠標(biāo)準(zhǔn);采用團(tuán)體保險產(chǎn)品擴(kuò)展責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)采用批單、批注等方式對責(zé)任擴(kuò)展情況予以說明。
銀保監(jiān)會財險部通知強(qiáng)調(diào)：對受疫情影響受損的出險理賠客戶優(yōu)先處理，做到應(yīng)賠盡賠;對感染新型冠狀病毒的出險客戶，確診后可先行賠付;可在重疾險等短期健康保險產(chǎn)品中擴(kuò)展承保新型冠狀病毒感染肺炎責(zé)任，為保險消費者特別是廣大醫(yī)護(hù)人員提供保險保障。
200多款產(chǎn)品擴(kuò)容
新華保險在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，對旗下“宜家保”和“安心保”兩款產(chǎn)品進(jìn)行保險產(chǎn)品責(zé)任擴(kuò)展，因新型冠狀病毒感染肺炎引起的身故及傷殘納入保障范疇。平安人壽也宣布提供1000萬個“E路平安保險計劃”意外險免費領(lǐng)取名額，被保險人因新型冠狀病毒感染肺炎導(dǎo)致身故或傷殘的，最高可獲賠10萬元。橫琴人壽發(fā)布公告稱，對《橫琴個人意外傷害保險》和《橫琴附加意外傷害住院津貼醫(yī)療保險》兩款產(chǎn)品的保險責(zé)任進(jìn)行擴(kuò)展，將新型冠狀病毒感染肺炎納入保險責(zé)任范圍。這是保險公司對上述通知的具體落實。記者梳理各家保險機(jī)構(gòu)的公告發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有中國人壽、新華保險等30多家機(jī)構(gòu)的200多款產(chǎn)品擴(kuò)展了保險責(zé)任。
上述產(chǎn)品涵蓋了意外險、醫(yī)療險和重疾險。意外險主要是增加了因新型冠狀病毒感染肺炎導(dǎo)致的意外身故、傷殘保險金;重疾險責(zé)任的擴(kuò)展，是指被保險人首次經(jīng)醫(yī)院確診為新型冠狀病毒感染肺炎后，險企給付一定額度的保險金;醫(yī)療險則主要通過取消等待期限制、取消免賠額限制、取消給付比例限制等方式進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展。
在壽險公司紛紛拓展保險責(zé)任的同時，財險公司亦加入進(jìn)來。例如天安財險、紫金財險、平安財險和安聯(lián)財險等，產(chǎn)品類型涵蓋家財險、短期醫(yī)療險等。
值得關(guān)注的是，中小型險企此次反應(yīng)較快，而且拓展產(chǎn)品的規(guī)模較大。其中，恒大人壽的51款重大疾病險進(jìn)行了責(zé)任拓展，而招商信諾則對33款意外險產(chǎn)品進(jìn)行了保障升級。
●消費提示
投保前看清條款
記者注意到，在拓寬責(zé)任范圍之際，不少險企將保險責(zé)任擴(kuò)展的終止日期定為4月30日。部分中小型險企的拓展期限則有所延長。其中，恒大人壽、愛心人壽分別將拓展的終止日期設(shè)置在為5月15日24點、5月20日(含)。
也有一些險企根據(jù)疫情的具體情況設(shè)置了較為靈活、有彈性的期限。例如，橫琴人壽將保險責(zé)任擴(kuò)展的終止日期設(shè)定為 “保險合同載明的保險期間屆滿日”“2020年6月30日”或者“國家衛(wèi)生健康委員會或其他職能部門發(fā)布相關(guān)公告或信息，說明新型冠狀病毒疫情結(jié)束之日”中較早者為準(zhǔn)。此外，橫琴人壽方面還稱將根據(jù)疫情的變化，對本次保險責(zé)任擴(kuò)展的有效期限進(jìn)行調(diào)整，并及時公告。
在具體險種上，不同公司的拓展責(zé)任也有區(qū)別。記者梳理發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療險的囊括范圍差距不大，大部分意外險的最高給付金額以20萬元為限，而重大疾病險則因公司和產(chǎn)品的設(shè)定而大為不同。
以富德生命人壽的兩款重大疾病險為例，“富德生命人壽倍享健康重大疾病保險”的責(zé)任擴(kuò)展包括兩個方面：在合同生效日后，若被保險人經(jīng)醫(yī)院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為普通型的，適用中癥疾病保險金責(zé)任(如產(chǎn)品無中癥疾病保險金責(zé)任，則適用輕癥疾病保險金責(zé)任);在合同生效日后，若被保險人經(jīng)醫(yī)院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為重型或危重型的，適用重大疾病保險金責(zé)任。“富德生命康逸重大疾病保險”的責(zé)任拓展則要求在合同生效日后，若被保險人經(jīng)醫(yī)院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為重型或危重型的，適用重大疾病保險金責(zé)任。
此外，大部分產(chǎn)品對保險生效前已有疑似新型冠狀病毒感染癥狀或確診新型冠狀病毒感染肺炎的情況承擔(dān)擴(kuò)展責(zé)任。但也有一些險企對尚在醫(yī)學(xué)隔離或醫(yī)學(xué)觀察中的被保險人不承擔(dān)新型冠狀病毒擴(kuò)展責(zé)任。
保險專家提醒廣大消費者：對于新推出的涵蓋疫情保障的保險產(chǎn)品，投保時一定要仔細(xì)閱讀條款，了解保障期限、保險金額和保險責(zé)任范圍。
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