新冠肺炎疫情讓人們的健康意識(shí)大幅增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)保障需求也明顯提升。為進(jìn)一步保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《普通型人身保險(xiǎn)精算規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》)，通過(guò)差別設(shè)定參數(shù)降低保障類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格，支持健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品發(fā)展，推動(dòng)人身險(xiǎn)行業(yè)回歸保障。
多種產(chǎn)品價(jià)格將下降
《規(guī)定》調(diào)整了健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值參數(shù)。據(jù)測(cè)算，風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品的價(jià)格將下降3%-5%。同時(shí)，《規(guī)定》下調(diào)了年金保險(xiǎn)、部分躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的平均附加費(fèi)用率上限，讓產(chǎn)品更具競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)測(cè)算，此類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格也將下降3%-5%。另外，《規(guī)定》提升了年金保險(xiǎn)等長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)測(cè)算，此類(lèi)產(chǎn)品前幾年的最低現(xiàn)金價(jià)值將提升5%-10%。
銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，做出以上調(diào)整是為了推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品發(fā)展，更好地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。
具體來(lái)說(shuō)，健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價(jià)值參數(shù)調(diào)整，有助于推動(dòng)此類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)一步下降，提高客戶購(gòu)買(mǎi)意愿，提升行業(yè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售積極性;年金保險(xiǎn)、多數(shù)躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的平均附加費(fèi)用率上限下調(diào)，能夠讓產(chǎn)品更具有競(jìng)爭(zhēng)力，讓消費(fèi)者得到實(shí)惠;年金保險(xiǎn)等長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的提升，有助于更好地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，防范投訴糾紛風(fēng)險(xiǎn)。
部分公司已開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品
“原有的普通型人身保險(xiǎn)精算規(guī)定散落在不同文件中，有的已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的需要?！兑?guī)定》整合長(zhǎng)期普通型人身保險(xiǎn)和短期普通型人身保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，對(duì)長(zhǎng)期險(xiǎn)和短期險(xiǎn)的保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、責(zé)任準(zhǔn)備金等分別規(guī)定了科學(xué)合理的處理方法。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)定》整合了對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障要求，同時(shí)涵蓋保險(xiǎn)期限一年及以下的普通型人身保險(xiǎn)，監(jiān)管體系更加健全，監(jiān)管政策更加清晰，體現(xiàn)了保險(xiǎn)“姓保”的監(jiān)管導(dǎo)向。
《規(guī)定》也填補(bǔ)了幾項(xiàng)監(jiān)管制度的空白，包括補(bǔ)充了健康險(xiǎn)相關(guān)精算規(guī)定，新增對(duì)健康保險(xiǎn)評(píng)估假設(shè)的相關(guān)要求;補(bǔ)充了保證續(xù)保產(chǎn)品的相關(guān)精算規(guī)定，促進(jìn)此類(lèi)產(chǎn)品健康發(fā)展;適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)快速變化，新增了非平準(zhǔn)保費(fèi)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等相關(guān)要求。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)定》在研究制定過(guò)程中多次征求行業(yè)意見(jiàn)，很多公司已經(jīng)領(lǐng)會(huì)了《規(guī)定》的精神。前期已經(jīng)與不少公司進(jìn)行了溝通，有些新產(chǎn)品已經(jīng)準(zhǔn)備好，等《規(guī)定》出臺(tái)就會(huì)報(bào)監(jiān)管部門(mén)審批。
不會(huì)引發(fā)老產(chǎn)品退保潮
價(jià)格更有競(jìng)爭(zhēng)力的新產(chǎn)品是否會(huì)引發(fā)消費(fèi)者退保老產(chǎn)品?
銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)定》實(shí)施后，將按照“老產(chǎn)品老辦法，新產(chǎn)品新辦法”，目前的存量產(chǎn)品還可以繼續(xù)銷(xiāo)售，但可適當(dāng)擴(kuò)展老產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，更好地滿足消費(fèi)者的需求。另外，從以往數(shù)據(jù)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品退保率并不高。
“《規(guī)定》的出臺(tái)將推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品有較大增量，更好地服務(wù)客戶多元化的需求。”銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)如是表示。該負(fù)責(zé)人同時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)正在積極推動(dòng)重大疾病保險(xiǎn)定義和發(fā)生率表的修訂，研究出臺(tái)意外傷害保險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率表，進(jìn)一步推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品發(fā)展，滿足消費(fèi)需求。
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