中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）近期黃金價(jià)格沖上新高，帶火了黃金消費(fèi)。一些不法商家趁機(jī)利用虛假黃金買(mǎi)賣(mài)放貸，收“砍頭息”?！吨袊?guó)消費(fèi)者報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分在線購(gòu)物APP就存在此類(lèi)問(wèn)題。

購(gòu)金變現(xiàn)損失好幾百元

“給了1700多元的額度購(gòu)買(mǎi)黃金，實(shí)際回收時(shí)變現(xiàn)不到1300元，我還得按之前1700多元還款，15天損失了400多元錢(qián)?！?月25日，談起在縱星優(yōu)品APP購(gòu)買(mǎi)黃金的經(jīng)歷，張先生直呼“利息不合理”。

買(mǎi)黃金怎么會(huì)和利息牽扯上關(guān)系？記者在應(yīng)用商店找到了張先生所說(shuō)的縱星優(yōu)品APP。據(jù)介紹，縱星優(yōu)品是江蘇省鹽城市縱星優(yōu)品有限公司旗下的優(yōu)質(zhì)線上商城交易平臺(tái)。用戶(hù)注冊(cè)協(xié)議顯示，該平臺(tái)由響水縣縱星網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營(yíng)。

2月28日，記者登錄平臺(tái)后，首先看到的就是金燦燦的投資金條。除了黃金，該APP上還銷(xiāo)售手機(jī)數(shù)碼產(chǎn)品和箱包配飾、家居百貨等，看起來(lái)和一般的購(gòu)物平臺(tái)沒(méi)有什么區(qū)別。記者瀏覽黃金商品的頁(yè)面卻發(fā)現(xiàn)價(jià)格明顯偏高，比如AU9999足金金條2克、3克和5克的售價(jià)分別是1700元、2550元和4250元，每克單價(jià)均為850元。而同一天，商業(yè)銀行的投資金條每克售價(jià)還不到700元。

在線購(gòu)物平臺(tái)的金條價(jià)格明顯偏高。 資料圖片

除了黃金售價(jià)明顯偏高，該平臺(tái)與其他購(gòu)物平臺(tái)還有一點(diǎn)不同，如果要下單購(gòu)買(mǎi)黃金，頁(yè)面沒(méi)有“購(gòu)買(mǎi)”或者“加入購(gòu)物車(chē)”選項(xiàng)，而是讓消費(fèi)者選擇“下單方式”。智能客服顯示的“常見(jiàn)問(wèn)題”也與眾不同，包括“如何查看我的額度”“回收價(jià)格”“還款時(shí)間”“如何還款”等。

下單為什么要選擇不同方式？這樣的設(shè)置是什么意思？記者在智能客服顯示的“常見(jiàn)問(wèn)題”中找到了答案。原來(lái)，如果要在該APP上下單購(gòu)買(mǎi)黃金，消費(fèi)者先要完成實(shí)名認(rèn)證，獲得一定的額度，就可以在APP上選擇相應(yīng)額度內(nèi)的黃金下單，消費(fèi)者不用付款，而是將黃金通過(guò)APP上的機(jī)構(gòu)回收變現(xiàn)，消費(fèi)者能當(dāng)場(chǎng)獲得一筆現(xiàn)金，并且實(shí)時(shí)到賬。而后，消費(fèi)者再在約定的時(shí)間內(nèi)按最初的額度還款。

黃金只是提現(xiàn)的虛擬商品。 資料圖片

“本平臺(tái)不負(fù)責(zé)回收，而是由專(zhuān)業(yè)的第三方回收機(jī)構(gòu)在線回收，回收單價(jià)一般是當(dāng)日的黃金大盤(pán)價(jià)格?！比斯た头?duì)記者說(shuō)。

記者計(jì)算了一下，如果當(dāng)日在APP上下單購(gòu)買(mǎi)2克黃金，價(jià)格是1700元，然后根據(jù)平臺(tái)引導(dǎo)到回收機(jī)構(gòu)回收提現(xiàn)，當(dāng)日黃金大盤(pán)價(jià)格為每克680元，消費(fèi)者能得到1360元的現(xiàn)金。15天后，消費(fèi)者要支付給平臺(tái)1700元，以及使用額度期間產(chǎn)生的十幾元利息。這一買(mǎi)一賣(mài)，消費(fèi)者就損失了三四百元。

多家平臺(tái)售賣(mài)虛擬黃金

除了縱星優(yōu)品，記者在黑貓、消費(fèi)保等在線投訴平臺(tái)看到，惠眾樂(lè)商城、好享購(gòu)、分樂(lè)購(gòu)、匯夠花APP、易橙優(yōu)品APP、時(shí)光優(yōu)品APP等，也在線售賣(mài)黃金、黃金券等虛擬商品。

消費(fèi)者劉先生稱(chēng)，2024年10月7日，他在惠眾樂(lè)商城（公司主體是湖北匯茂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司）下單購(gòu)買(mǎi)了2克黃金提貨券，售價(jià)1946元。在線核銷(xiāo)實(shí)際到手1185元，給他打款的為一個(gè)私人銀行賬號(hào)。之后，平臺(tái)讓他分3期歸還貨款，10天1期，每期利息50多元?！拔覍?shí)際到手只有1185元，30天后要還款1946元?！眲⑾壬f(shuō)。

另一位消費(fèi)者稱(chēng)，其于2025年1月通過(guò)合肥億翔園網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)有限公司旗下匯購(gòu)商城下單4克黃金共3320元，客服私聊讓他去一個(gè)網(wǎng)站回收進(jìn)行變現(xiàn)，實(shí)際到手只有2400元，商城還要收取20多元提現(xiàn)費(fèi)，15天后要求還款3320元。

惠眾樂(lè)APP顯示，惠眾樂(lè)是先用后付購(gòu)物商城，獲得先享金后即可0元下單，讓消費(fèi)者體驗(yàn)先開(kāi)箱、先享受的服務(wù)，最高1個(gè)月付款。匯購(gòu)商城稱(chēng)是1家以3C數(shù)碼、輕奢、禮包為主的全品類(lèi)線上福利商城。然而，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的黃金等商品，基本上以在線回收的形式提現(xiàn)。也就是說(shuō)，消費(fèi)者根本沒(méi)有拿到實(shí)物商品。

涉嫌“砍頭息”套路貸

“黃金是硬通貨，當(dāng)天購(gòu)買(mǎi)的黃金，當(dāng)天回收，怎么可能出現(xiàn)每克幾百元的價(jià)差？”在張先生看來(lái)，縱星優(yōu)品雖然賬單明細(xì)顯示只收取幾十元的利息，但這幾百元的價(jià)差，相當(dāng)于提前收取的利息。劉先生認(rèn)為，這明顯是套路貸“砍頭息”，嚴(yán)重超出國(guó)家法規(guī)的24%年利率規(guī)定。

北京尋真律師事務(wù)所主任王德怡律師在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，在整個(gè)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，消費(fèi)者并沒(méi)有得到實(shí)物商品，這和之前一些套路貸平臺(tái)銷(xiāo)售虛擬卡券放貸的套路一樣，平臺(tái)收取的高額差價(jià)涉嫌“砍頭息”。

法律人士胡女士認(rèn)為，購(gòu)物平臺(tái)這樣的操作模式，看起來(lái)是先享后付，但實(shí)際上消費(fèi)者并沒(méi)有享受到商品或服務(wù)。平臺(tái)提供的只是虛擬商品，提現(xiàn)放貸才是平臺(tái)的目的。但如果是放貸，按照監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，企業(yè)需要具備相關(guān)資質(zhì)。

記者查詢(xún)企查查發(fā)現(xiàn)，縱星網(wǎng)絡(luò)科技公司的經(jīng)營(yíng)范圍是第二類(lèi)增值電信業(yè)務(wù)，主要包括技術(shù)和信息咨詢(xún)服務(wù)，各類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售，并無(wú)放貸資質(zhì)。湖北匯茂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、合肥億翔園網(wǎng)絡(luò)公司的經(jīng)營(yíng)范圍與之類(lèi)似，也無(wú)放貸資質(zhì)。

就上述公司是否以虛擬商品進(jìn)行違規(guī)放貸等問(wèn)題，記者多次撥打響水縣縱星網(wǎng)絡(luò)公司的聯(lián)系電話，但均顯示忙音。記者向湖北匯茂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、合肥億翔園網(wǎng)絡(luò)公司發(fā)去采訪郵件，截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。

在法律專(zhuān)家看來(lái)，由于黃金的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格明白標(biāo)示，回收價(jià)格也可以很容易查到，購(gòu)買(mǎi)者應(yīng)該對(duì)兩者之間的價(jià)差心知肚明，在此情況下仍然購(gòu)買(mǎi)，顯然也是沖著借貸提現(xiàn)去的。不過(guò)，對(duì)于這種虛擬商品交易，購(gòu)買(mǎi)者可以主張交易無(wú)效。對(duì)于平臺(tái)的違規(guī)放貸行為，購(gòu)買(mǎi)者可以向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)。