中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）1月4日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》（以下簡(jiǎn)稱《信披規(guī)則》）?！缎排?guī)則》首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，同時(shí)取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平，同時(shí)，調(diào)整分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，《信披規(guī)則》作為《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》（銀保監(jiān)會(huì)令2022年第8號(hào)）的配套文件，通過(guò)明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
《信披規(guī)則》共八章三十二條，對(duì)普通型、分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型和其他一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、公開(kāi)披露信息、回訪等方面進(jìn)行了規(guī)范?！缎排?guī)則》要求，一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均應(yīng)制定產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，并應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)類型，對(duì)產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露，充分揭示產(chǎn)品的長(zhǎng)期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征，并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容?！缎排?guī)則》明確了分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、公開(kāi)披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時(shí)，首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)。萬(wàn)能型產(chǎn)品信息披露則明確了萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、公開(kāi)披露信息、交費(fèi)提示、保單狀態(tài)報(bào)告、回訪等方面要求。投資連結(jié)型產(chǎn)品信息披露方面，明確了投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)、公開(kāi)披露信息、投資賬戶公告、保單狀態(tài)報(bào)告、回訪等方面要求。
據(jù)了解，在其他保險(xiǎn)市場(chǎng)，萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)產(chǎn)品均會(huì)披露分紅實(shí)現(xiàn)率。上述負(fù)責(zé)人表示，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，要求保險(xiǎn)公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。
針對(duì)保險(xiǎn)銷售人員利用三檔演示利率中的高檔利率誤導(dǎo)消費(fèi)者等亂象，《信披規(guī)則》取消了高、中、低三檔演示利率表述，將分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)調(diào)整為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平?！吧鲜鲂排笠环矫媾c市場(chǎng)利率長(zhǎng)期走低趨勢(shì)相符，另一方面也有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期。”上述負(fù)責(zé)人表示。
國(guó)泰君安證券研報(bào)認(rèn)為，《信披規(guī)則》通過(guò)增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露透明度以及收益真實(shí)性，提升了客戶對(duì)理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知，預(yù)計(jì)產(chǎn)品演示利率的下調(diào)將降低理財(cái)類產(chǎn)品的吸引力，將對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)類產(chǎn)品銷售造成一定沖擊。
不過(guò)，在保險(xiǎn)律師郭玉濤看來(lái)，保險(xiǎn)的基本功能是保險(xiǎn)保障，披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)、取消演示利率表述并調(diào)低利率水平，一方面，可以避免及減少銷售誤導(dǎo)，另一方面也讓保險(xiǎn)回歸保障功能。
據(jù)悉，《信披規(guī)則》自2023年6月30日起施行。屆時(shí)，一年期以上普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品審批或者備案材料向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送。
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