中國消費者報報道（記者聶國春）8月25日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布了《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》要求理財公司設立“首席合規(guī)官”，強化受托管理職責，完善個人信息保護。
“目前理財公司進入從規(guī)模發(fā)展到質(zhì)量提升的關鍵階段，內(nèi)控合規(guī)是重要一環(huán)?！掇k法》對理財公司內(nèi)部控制進行全方位監(jiān)管，為推動理財公司的高質(zhì)量發(fā)展提供制度保障?！敝袊y行研究院博士后杜陽在接受《中國消費者報》記者采訪時說。
強化受托管理職責
《辦法》要求，理財公司對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進行一次全面評估。
加強產(chǎn)品設計和存續(xù)期管理。要求理財產(chǎn)品發(fā)行前嚴格履行內(nèi)部審批程序，持續(xù)跟蹤每只產(chǎn)品風險監(jiān)測指標變化情況，開展壓力測試并及時采取有效措施。
強化理財業(yè)務賬戶管理。要求完整準確獲取投資者身份信息，為投資者開立理財賬戶，理財資金歸集、收付和劃轉(zhuǎn)等全部流程通過銀行賬戶及銀行清算結(jié)算渠道辦理，理財產(chǎn)品銷售信息和數(shù)據(jù)交換通過銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行闹醒霐?shù)據(jù)交換平臺等銀保監(jiān)會認可平臺進行。每只理財產(chǎn)品分別設置投資賬戶，更好追蹤資金投向。此外，要完善投資和交易制度流程，實行重要崗位關鍵人員全方位管理，強化與母行風險隔離，建立信息隔離制度、理財產(chǎn)品第三方獨立托管制度和風險準備金管理制度。
如何強化受托管理職責？銀保監(jiān)會相關負責人在答記者問時表示，《辦法》堅持內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管相結(jié)合，共同推動理財公司完善內(nèi)部控制長效機制。一方面，要求理財公司內(nèi)控職能部門至少每年組織內(nèi)控考評，開展內(nèi)控審計評估，發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。另一方面，監(jiān)管部門將逐步建立理財公司評價體系，提升監(jiān)管有效性。
健全投資者保護制度
據(jù)了解，《辦法》在征求意見時，充分對標國內(nèi)外資管行業(yè)良好監(jiān)管實踐，結(jié)合理財公司特點細化了相關要求。
一是設立首席合規(guī)官。負責對內(nèi)部控制建設和執(zhí)行情況進行審查、監(jiān)督和檢查，并可以直接向董事會和監(jiān)管部門報告，更好發(fā)揮其監(jiān)督制衡作用。二是進一步強化信息披露。建立人員信息登記和公示制度，明確投資人員、交易人員名單。在理財公司官方網(wǎng)站或者中國理財網(wǎng)等行業(yè)統(tǒng)一渠道公示投資人員任職信息、關聯(lián)交易信息、托管機構(gòu)信息等。三是加強交易監(jiān)測、預警和反饋。實行公平交易、異常交易監(jiān)測制度，前瞻性識別和防范風險。實行集中交易和交易記錄制度，確保投資和交易相分離，以及交易信息可回溯、可檢查。四是完善個人信息保護。建立信息隔離制度，強化信息隔離，防止敏感信息不當傳播和使用。依法處理投資者個人信息，保護投資者個人信息安全。
同時，《辦法》要求理財公司建立健全投資者權(quán)益保護制度，建立有效的投資者投訴處理機制，在本機構(gòu)官方網(wǎng)站、移動客戶端、營業(yè)場所或者行業(yè)統(tǒng)一渠道公布投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和投訴處理流程，在理財產(chǎn)品銷售文件中提供投訴電話或者其他投訴渠道信息，及時、妥善處理投資者投訴。建立健全投資者信息處理管理制度，依法處理投資者個人信息，嚴格審批程序，明確處理范圍，規(guī)范處理行為，保存處理記錄，確保信息處理行為可回溯，保護投資者個人信息安全。
力爭實現(xiàn)“潔凈起步”
就在新規(guī)發(fā)布當日，銀保監(jiān)會也批準籌建第一家銀行理財子公司。
來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，共有30家理財公司獲批籌建，其中28家獲批開業(yè)。截至2022年6月末，銀行及理財公司理財產(chǎn)品合計余額29.1萬億元。其中，理財公司產(chǎn)品余額19.1萬億元。
銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，理財公司處于“潔凈起步”的關鍵時期，亟須構(gòu)建與自身業(yè)務規(guī)模、特點和風險狀況相適應的內(nèi)控合規(guī)管理體系，為依法合規(guī)和穩(wěn)健運行提供堅實保障。
據(jù)了解，《辦法》自公布之日起實施，過渡期為實施之日起六個月。銀保監(jiān)會指出，對于不符合《辦法》規(guī)定的，理財子公司應當在過渡期內(nèi)完成整改。
“這給予各理財公司充足的時間進行吸收學習，并在此基礎上及時整改?！倍抨栒J為，未來理財公司要提升內(nèi)部控制管理水平，需要完善異常交易監(jiān)測制度，完善子公司與母銀行之間的防火墻制度，提升理財公司的信息披露質(zhì)量，高度關注中小投資者合法權(quán)益。只有這樣，才能規(guī)范理財市場，真正實現(xiàn)理財業(yè)務的高質(zhì)量發(fā)展。
