中國消費者報報道（記者聶國春）繼“紅旗銀行”之后，又一家假銀行被銀保監(jiān)會貼上了非法設(shè)立的標(biāo)簽。5月26日，廣東省銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》（以下簡稱《公告》）?！豆妗贩Q，近期在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，“中國平原銀行”通過微信公眾號等渠道收集消費者的身份、財產(chǎn)信息，辦理開展相關(guān)業(yè)務(wù)，但未獲得審批許可。
廣東省銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》。資料圖片
又一假銀行被曝光
《公告》稱，中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)未曾審批許可過“中國平原銀行”籌備、設(shè)立并經(jīng)營有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，“中國平原銀行”涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)、非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
廣東省銀保監(jiān)局提醒消費者，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，通過正規(guī)金融機構(gòu)、正規(guī)渠道辦理金融業(yè)務(wù)，遠(yuǎn)離不法侵害，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。如發(fā)現(xiàn)廣東轄內(nèi)“中國平原銀行”相關(guān)情況，歡迎撥打舉報咨詢電話提供線索。
辦公地址等均為假冒
被廣東銀保監(jiān)局曝光后，“中國平原銀行”于5月27日凌晨在微信公眾號上發(fā)布公告，稱將成立廣東工作組，于5月27日上午向銀保監(jiān)局匯報，溝通消除誤會?！爸袊皆y行”在公告中自稱未造成人民財產(chǎn)的任何損失，亦未收到任何投訴。公告還稱，該銀行于2021年7月1日正式籌備，并且在2021年9—10月向銀保監(jiān)會做了匯報、溝通，在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下積極開展工作。
記者查閱發(fā)現(xiàn)，該微信公眾賬號主體為個人，于2017年1月3日注冊，名稱為“老虎不唬人”，今年4月11日改名是為“PLAIN FOR PEOPLE”，公眾號簡介為“CHINA PLAIN BANK, for Chinese, for peoples”。
該賬號發(fā)布的所謂的“中國平原銀行廣州分行”文章顯示，其辦公場所位于廣州市珠江新城華就路12號20樓、22樓。但地圖顯示，該地址為廣州住房公積金管理中心辦公場地。該公眾號還展示了一張“實體網(wǎng)點”的照片，但是圖片左上角顯示“廣州市住房公積金”字樣。
對此，廣州住房公積金管理中心官微5月27日發(fā)布《關(guān)于“中國平原銀行”發(fā)布不實信息的嚴(yán)正聲明》，稱該中心與“中國平原銀行”從未開展任何形式的合作，中心的辦公地址也從未向“中國平原銀行”開放使用，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)社交媒體所述的關(guān)于“中國平原銀行”與該中心及負(fù)責(zé)人的情況均屬虛假信息，所傳內(nèi)容純屬謠言。聲明稱，該中心已向公安機關(guān)報案，并將保留進一步追查謠言及追究相關(guān)責(zé)任人法律責(zé)任的權(quán)利。
廣州住房公積金管理中心也提醒說，請廣大繳存單位和繳存人提高警惕，通過該中心下屬網(wǎng)點、授權(quán)承辦住房公積金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行以及本中心公開的網(wǎng)上辦事官方渠道辦理住房公積金業(yè)務(wù)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
兩招防范假銀行
截至記者發(fā)稿，上述假銀行微信公眾賬號已被屏蔽，內(nèi)容無法查看。那么，普通老百姓如何防范假銀行呢？
《中國消費者報》記者注意到，假銀行并非第一次出現(xiàn)，多地監(jiān)管機構(gòu)也就防范非法金融機構(gòu)進行支招。
早在2016年8月，北京銀監(jiān)局發(fā)布關(guān)于使用含有 “銀行”字樣的商標(biāo)或預(yù)核準(zhǔn)單位名稱有關(guān)風(fēng)險的提示。北京銀監(jiān)局表示，廣大公眾可以通過查驗“金融許可證”“企業(yè)營業(yè)執(zhí)照”等證書、查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)官方網(wǎng)站等途徑，審慎判斷有關(guān)單位是否具有吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資格。
據(jù)了解，在我國境內(nèi)展業(yè)的商業(yè)銀行必須持牌經(jīng)營，獲得銀保監(jiān)會頒發(fā)的“金融許可證”才有展業(yè)資格。因此，公眾可登錄銀保監(jiān)會網(wǎng)站查詢“金融許可證信息”，辨別真銀行與假銀行。同時，還可登錄國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，對金融機構(gòu)信息進行核實。
北京銀保監(jiān)局指出，對于利用含有“銀行”“Bank”字樣的商標(biāo)、預(yù)核準(zhǔn)名稱開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳的單位、個人，應(yīng)當(dāng)給予高度警惕。金融消費者還可以撥打監(jiān)管派出機構(gòu)（如地方銀保監(jiān)局）的電話進行咨詢。
2021年3月，海南銀保監(jiān)局也發(fā)布了關(guān)于警惕非法使用“銀行”字樣公司經(jīng)營活動的風(fēng)險提示。風(fēng)險提示稱，海南養(yǎng)老銀行股份有限公司、中國養(yǎng)老銀行股份（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司、世界養(yǎng)老銀行（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司等3家公司均未獲得金融監(jiān)管部門發(fā)放的金融許可證，卻在公司名稱中非法使用“銀行”字樣并從事有關(guān)活動，海南省市場監(jiān)督管理局已于2019年3月24日收回上述企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照。
海南銀保監(jiān)局提醒說，廣大群眾要高度警惕和防范非法金融機構(gòu)的活動風(fēng)險，防范此類機構(gòu)可能以注冊資金未到位，金融許可證正在辦理等理由，掩蓋未取得金融許可的事實。
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