中國消費(fèi)者報報道（記者聶國春）銀保監(jiān)會、人民銀行引發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（以下簡稱《通知》）后，銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)新市民進(jìn)入了新階段。多地銀保監(jiān)局協(xié)同地方政府聯(lián)合發(fā)力，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)為滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等六大領(lǐng)域的金融需求，推出金融大禮包。
據(jù)《中國消費(fèi)者報》記者不完全統(tǒng)計，截至4月15日，已有北京、河南、內(nèi)蒙古、重慶、福建、山東、廣東、寧波和青島等9地銀保監(jiān)局推出相關(guān)服務(wù)舉措。
多地放大招
4月11日，銀保監(jiān)會就新市民金融服務(wù)召開通氣會。會上，北京銀保監(jiān)局、廣東銀保監(jiān)局、重慶銀保監(jiān)局和山東銀保監(jiān)局就指導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)積極有效助力新市民安居樂業(yè)等內(nèi)容進(jìn)行了交流。
廣東是我國人口第一大省，同時也是外來人口第一大省。研究表明，截至2021年末，廣東新市民已超過4000萬人。據(jù)廣東銀保監(jiān)局副局長王吳慶介紹，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合國家統(tǒng)計局廣東調(diào)查總隊對2500多名新市民開展了問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)廣東新市民對居住問題以及相關(guān)金融服務(wù)最為關(guān)心。“努力讓新市民住得起、住得穩(wěn)、住得好，金融機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。”王吳慶說。
據(jù)了解，在住房信貸方面，廣東近年來開展了諸多有益探索。例如，廣東指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為173家企業(yè)提供融資340億元，支持新建及改造長租房源近16萬套；佛山銀保監(jiān)分局指導(dǎo)保險公司在全國首創(chuàng)“政府+保險+科技+服務(wù)”出租屋安全管理新模式，為每間出租屋的承租人提供120萬元的傷亡及醫(yī)療保障。
山東省是全國唯一戶籍人口和常住人口“雙過億”的省份，城鎮(zhèn)新增就業(yè)人數(shù)近3年來均保持在100萬人以上。山東銀保監(jiān)局二級巡視員許彥峰介紹說，該省結(jié)合實(shí)際，初步將新市民劃分為“進(jìn)城務(wù)工人員”“新就業(yè)大中專畢業(yè)生”“投靠或陪伴子女人員”“其他原因常住人口”四類主體。圍繞這些主體，山東銀保監(jiān)局聯(lián)合山東省11部門正式印發(fā)關(guān)于《加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的行動方案》，提出金融輔導(dǎo)及金融管家、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、信息共享路徑、風(fēng)險補(bǔ)償基金、統(tǒng)計監(jiān)測機(jī)制等具有“山東特色”的細(xì)化措施，指導(dǎo)轄區(qū)銀行保險機(jī)構(gòu)開發(fā)專屬產(chǎn)品，創(chuàng)新金融服務(wù)。
例如，齊魯銀行4月2日成功發(fā)放首筆“新市民創(chuàng)業(yè)貸”20萬元，期限3年，貼息后實(shí)際年利率最低可到2%。轄區(qū)建設(shè)銀行充分運(yùn)用“泉城安居”政府信息平臺精準(zhǔn)服務(wù)20余萬戶新市民及租賃企業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行針對建筑工人開發(fā)“筑福卡”，實(shí)現(xiàn)新市民享受金融服務(wù)和公共服務(wù)等“一卡通辦”。
北京有800多萬名新市民，約占全部常住人口的四成。北京銀保監(jiān)局調(diào)研顯示，北京新市民呈現(xiàn)“兩頭集中”的特點(diǎn)，即“一頭”集中于科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)，“一頭”集中于物流、家政等服務(wù)類行業(yè)，兩類新市民的金融服務(wù)需求存在較大差異。為此，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作的通知》，要求注重發(fā)揮兩個平臺（北京市貸款服務(wù)中心、北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)終端）的優(yōu)勢，定期評價并通報各機(jī)構(gòu)新市民金融服務(wù)情況。
重慶銀保監(jiān)局則要求保險公司聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等職業(yè)風(fēng)險較為突出的新市民群體，加強(qiáng)與工傷保險政策銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責(zé)任險、意外險等業(yè)務(wù)。
大數(shù)據(jù)發(fā)力
“目前，新市民有3億多人，改善新市民的金融服務(wù)，可以說是找準(zhǔn)了推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)、難點(diǎn)和著力點(diǎn)。”在4月15日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟如是說。
記者在采訪中了解到，工作收入不穩(wěn)定、缺乏抵押物、征信空白和保障薄弱等特點(diǎn)，成為了新市民獲取傳統(tǒng)金融服務(wù)的障礙。從金融機(jī)構(gòu)角度看，如何平衡風(fēng)險、效率和成本，讓新市民金融服務(wù)提質(zhì)增效，也是一大難點(diǎn)。對此，《通知》提及兩點(diǎn)解決方案：一是完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，如建立風(fēng)險補(bǔ)償基金、加強(qiáng)銀保合作、創(chuàng)新?lián)７绞降?；二是完善配套設(shè)施，推動信息共享，探索大數(shù)據(jù)、綜合運(yùn)用新市民社保、稅務(wù)、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化機(jī)構(gòu)內(nèi)部新市民信用評價體系，從而提高金融服務(wù)效率。
在具體舉措上，各地從大數(shù)據(jù)發(fā)力。北京銀保監(jiān)局副局長王威說，針對新市民信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題，北京建立全國首個省級銀政“金融專網(wǎng)”并升級為北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，通過讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，有效緩解新市民因信息不對稱等原因?qū)е碌慕鹑诜?wù)不充分問題。
據(jù)了解，目前，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)已與5個政府部門實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了新市民的公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動產(chǎn)等信息；42家銀行保險機(jī)構(gòu)已申請接入該網(wǎng)絡(luò)，在取得客戶授權(quán)的前提下，能夠快速查詢相關(guān)數(shù)據(jù)，有的放矢地推出相應(yīng)金融產(chǎn)品。
重慶也挖掘“數(shù)字紅利”，依托該局搭建的銀政大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通平臺“金渝網(wǎng)”開發(fā)建設(shè)數(shù)字普惠金融平臺，夯實(shí)新市民金融服務(wù)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。今年3月，基于“金渝網(wǎng)”開發(fā)建設(shè)的數(shù)字普惠金融平臺——“信易貸·渝惠融”正式聯(lián)通上線。僅僅1個月，“信易貸·渝惠融”平臺已歸集54個部門300萬戶企業(yè)級信用信息、3.5萬戶農(nóng)戶級新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用檔案，并發(fā)布80款特色和區(qū)域貸款產(chǎn)品，查詢應(yīng)用市場主體信用報告10萬余家（次）。
五方面引導(dǎo)
新市民已成為各地提升金融服務(wù)的重點(diǎn)群體，對于其他尚未推出相關(guān)舉措的地方來說，該如何滿足新市民的金融需求呢？
王朝弟在國新辦發(fā)布會上回答記者提問時表示，監(jiān)管部門要從5方面引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)滿足新市民金融需求。
一是降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本，加大對吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)的金融支持力度。提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平；二是優(yōu)化住房金融服務(wù)，支持保障性住房、住房租賃市場健康發(fā)展；三是加強(qiáng)與地方政府合作，對新市民職業(yè)技能培訓(xùn)提供金融支持；四是提高健康保險服務(wù)水平，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提供靈活、實(shí)惠、便利的團(tuán)體健康保險產(chǎn)品；五是推動金融政策與財政、住房、就業(yè)、社保等政策的有效銜接，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通，逐步緩解新市民金融服務(wù)過程中的信息不對稱問題。
“下一步，銀保監(jiān)會將加強(qiáng)指導(dǎo)，協(xié)同地方政府聯(lián)合發(fā)力，按照市場化原則，因地制宜、先易后難，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)滿足新市民的金融需求。”王朝弟說。
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