中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)近年來,明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。銀保監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)郭武平在3月15日舉行的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示,將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示力度,并出臺(tái)專門制度,對(duì)包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。
現(xiàn)狀:潘曉婷、杜海濤等明星代言 產(chǎn)品爆雷亂象多
近年來,各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及理財(cái)投資產(chǎn)品層出不窮,部分機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)明星代言推廣或者站臺(tái)時(shí),出現(xiàn)了一些問題。例如“中晉系”集資詐騙案爆發(fā)導(dǎo)致萬余名投資者損失本金,有投資者將代言人“九球天后”潘曉婷訴至法院。杜海濤代言的理財(cái)產(chǎn)品“網(wǎng)利寶”2019年出現(xiàn)逾期支付,警方對(duì)此案進(jìn)行立案?jìng)刹?。?jù)不完全統(tǒng)計(jì),近6年“爆雷”了20余家問題平臺(tái),涉及30多位明星代言。
郭武平分析指出,不管哪類金融產(chǎn)品,明星代言出現(xiàn)問題,基本屬于以下五種類型:一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等。例如有些明星代言最后出問題了,宣傳與實(shí)際相去甚遠(yuǎn);二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品,可能明星本身也不太了解這個(gè)產(chǎn)品,在未必了解的情況下代言;三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品包括一些持牌的甚至非持牌的,只要是金融產(chǎn)品,無論線上線下,其底層邏輯都是一樣的;四是為金融產(chǎn)品或者平臺(tái)進(jìn)行宣傳等;五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。
“金融產(chǎn)品信息不對(duì)稱程度高、專業(yè)性強(qiáng)。所以,代言人特別是明星代言人自身如果沒有這個(gè)能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì),也不了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn),出現(xiàn)過度宣傳,包括承諾高額的回報(bào)等問題?!惫淦街赋觯纱丝赡苎苌^度消費(fèi)、超前消費(fèi),帶來過度負(fù)債、暴力催收等一系列問題。再加上個(gè)別粉絲無底線的追星,甚至集資為明星打榜等,被不法分子利用后容易導(dǎo)致集資亂象,有的甚至造成社會(huì)、家庭問題。
整治:壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任規(guī)范明星代言 將出臺(tái)制度規(guī)范
事實(shí)上,監(jiān)管部門早已注意到明星代言金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問題。去年4月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》,要求明星在接受代言前,應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì),所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否真實(shí)、符合監(jiān)管要求。今年1月,人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯管理局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等七部門發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法(征求意見稿)》,要求“禁止代言”。包括金融機(jī)構(gòu)不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明,不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。
郭武平表示,對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說,監(jiān)管要求做到四個(gè)“不得”。第一,沒有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體不得開展相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng),也就是不僅不能請(qǐng)明星代言,其他方面的營(yíng)銷宣傳也不得開展。第二,不得以欺詐或者引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。比如過去有些承諾保本保收益,現(xiàn)在打破剛兌了又變著花樣誤導(dǎo)消費(fèi)者。第三,不得對(duì)資管產(chǎn)品未來收益、相關(guān)情況做出保證性的承諾。資管新規(guī)要求打破剛兌,這是底線。第四,不得明示或者暗示無風(fēng)險(xiǎn)、保收益等。
“今后銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示的力度,同時(shí)會(huì)出臺(tái)專門的制度,對(duì)包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。此外,還將加大監(jiān)管和處罰力度,壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任?!惫淦秸f。
支招:審慎評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承壓能力 謹(jǐn)記“三看一防止”
消費(fèi)者該如何避免被明星代言誤導(dǎo)?郭武平提醒說,主要要謹(jǐn)記“三看一防止”。
一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)的資質(zhì)。二看產(chǎn)品是否符合自身的需求,特別是你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,因?yàn)椴煌M(fèi)者的收入狀況以及可支配收入和現(xiàn)金流不一樣。三看收益是否合理,有些產(chǎn)品宣傳的收益非常高,到了8%、10%,這是非常難實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的。
“還有一個(gè)就是防止過度借貸?!惫淦秸f,“現(xiàn)在這樣的問題比較多,最近消保局剛發(fā)了警惕過度借貸、營(yíng)銷誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示,去年還發(fā)了警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過度借貸等的風(fēng)險(xiǎn)提示。消費(fèi)者自己要提高這方面的意識(shí)和素養(yǎng)?!?/p>
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