中國消費者報訊（記者 聶國春）近期一些地方的流動就業(yè)群體反映，到商業(yè)銀行開戶需出具各種證明文件，存在個人工資卡開戶難等問題。為切實解決流動就業(yè)群體等個人工資卡開戶難問題，央行于近日發(fā)布《關于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》（以下簡稱《意見》）。
《意見》明確，充分利用存量個人銀行賬戶發(fā)放工資，支持個人使用存量銀行賬戶作為工資賬戶，實現(xiàn)跨行代發(fā)工資。銀行不得以發(fā)放工資等為由強制要求個人在本銀行新開立銀行賬戶，不得將開立個人工資賬戶作為單位開立銀行結算賬戶的前提。
央行相關負責人解釋說，個人工資卡開戶難，主要有兩方面的原因。一方面，為打擊電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博犯罪，銀行普遍加強了賬戶風險管理。“斷卡”行動開展以來，全國共查處買賣銀行卡、手機卡違法犯罪嫌疑人45萬名，查獲銀行卡61萬余張。商業(yè)銀行倒查涉案賬戶發(fā)現(xiàn)其中異地個人開戶的占比較高，從而收緊異地開戶政策。另一方面，近年來商業(yè)銀行按照“了解你的客戶（KYC）”原則不斷加強客戶身份及其開戶用途審核，相關措施具有合理性和必要性，但部分商業(yè)銀行未能采取與客戶風險特征相匹配的差異化身份核實措施，向客戶“一刀切”提出不合理或超出必要限度的身份核實要求，加之宣傳解釋不足，造成客戶誤解和困擾。
為此，央行采取了16條措施改進服務意見，除了充分利用存量銀行賬戶，央行還支持銀行為個人客戶提供便利的異地銀行賬戶開立、補換卡、銀行賬戶功能升降級、銷戶等服務，減少個人客戶因異地學習、工作、生活等原因新開立銀行賬戶。同時，優(yōu)化了個人銀行賬戶開戶流程，要求銀行采取差異化的客戶盡職調(diào)查方式，鼓勵銀行充分利用外部有效數(shù)據(jù)交叉核實客戶身份，減少對客戶提供輔助身份證明材料的要求，適當優(yōu)化開戶流程，推行簡易開戶服務。銀行因異常開戶行為拒絕客戶開戶申請的，應加強復核并向客戶說明理由。
《意見》還要求，優(yōu)化對老年人等特殊群體的銀行賬戶服務。支持銀行通過優(yōu)化機具功能、提供向?qū)Х?、上門服務等方式，為老年人、行動不便人員等特殊群體提供符合其需求的銀行賬戶服務。
此外，要求銀行建立個人銀行賬戶服務長效機制，包括建立跨行開戶核驗機制，建立個人賬戶分類分級管理體系，涉詐涉賭賬戶采取管控措施，完善賬戶服務質(zhì)效考核機制，建立銀警協(xié)作機制，健全賬戶服務監(jiān)督機制等。
央行相關負責人介紹說，當前電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博犯罪案件中，手機銀行和網(wǎng)上銀行大額轉(zhuǎn)賬成為非法資金快速轉(zhuǎn)移的主要方式，從案件倒查情況來看，手機銀行和網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬額度明顯超過了客戶的正常合理需求。2021年以來，多家商業(yè)銀行相繼實施銀行賬戶分級分類管理，通過不斷提升風險識別能力的“精細管理”，推動實現(xiàn)對廣大正?？蛻舻谋憷铡τ诳蛻舫^正常資金支付結算需求而要求開通手機銀行、網(wǎng)上銀行大額轉(zhuǎn)賬的異常行為，納入重點監(jiān)測。此外，商業(yè)銀行還將根據(jù)客戶需求動態(tài)調(diào)整賬戶功能，確保分類分級管理不影響賬戶的正常使用。與此同時，銀行賬戶分類分級管理也為客戶保護自身資金安全提供了便利，個人可以根據(jù)需要設定手機銀行或網(wǎng)上銀行的交易額度和身份核驗方式等，一旦出現(xiàn)個人銀行賬戶信息和密碼被他人盜用等情況，可以有效保護資金安全。
央行強調(diào)，商業(yè)銀行切實承擔銀行賬戶服務主體責任，實現(xiàn)涉案賬戶數(shù)量和開戶難投訴數(shù)量的“雙降”。下一步央行將督促責任落實，及時糾正商業(yè)銀行制度執(zhí)行偏差，推進開戶難治理“見實效”。
