中國消費者報報道(記者 聶國春)一年期產(chǎn)品一次性收費至2049年、被保險人出險卻不退還預(yù)收保費、保費超過備案費率上限……6月9日，農(nóng)銀人壽借款人意外險(以下簡稱“借意險”)因存在嚴重侵害消費者合法權(quán)益行為，被銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局點名通報。
“借意險”指的是與金融機構(gòu)訂立借款合同的借款人作為投保人，向保險公司支付保險費，當被保險人遭受意外傷害事故死亡或殘疾時，保險公司向受益人給付保險金的商業(yè)保險行為。此前，搭售借意險是保險公司與現(xiàn)金貸等平臺合作的主要模式之一?，F(xiàn)金貸平臺在放款時，在借款人的本金中抽取一筆金額作為借款人購買借意險的保費。2019年7月，《中國消費者報》曾以《現(xiàn)金貸穿上保險費新馬甲》為題報道過這一行業(yè)亂象。
通報信息顯示，農(nóng)銀人壽在借意險經(jīng)營方面存在三大問題：
首先，該公司高于經(jīng)備案的保險費率上限收取保費。檢查發(fā)現(xiàn)，2019年1月-2020年6月，農(nóng)銀人壽承保的借意險實收保費對應(yīng)的保險費率高于經(jīng)備案的保險費率上限，達到其他一般意外險保險費率的數(shù)倍。共涉及保單17.99萬張，消費者12.89萬人，保費1.27億元，違規(guī)多收取保費4763萬元。
其次，該公司還通過“短險長做”方式承保借意險。通報稱，農(nóng)銀人壽按客戶借款期限，向其出具多張保險期間連續(xù)的一年期保單，并在首期保單自動核保通過后一次性收取所有投保年度保費，后續(xù)保單按約定的承保時間依次自動生效。截至2020年6月30日，此類未生效保單共14.11萬張，涉及消費者6.84萬人，其中一份保單的最晚生效日期為2049年1月1日。
再次，按照保險條款規(guī)定，被保險人發(fā)生意外身故或全殘事故的，公司按照條款約定給付賠款并終止當年度保單。但是，農(nóng)銀人壽通過上述方式連續(xù)承保的借意險業(yè)務(wù)中，未將剩余年度未生效保單的預(yù)收保費退還投保人，共涉及保單47張，應(yīng)退保費1萬余元。
銀保監(jiān)會消保局指出，農(nóng)銀人壽的上述行為，嚴重侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等基本權(quán)利，將依法依規(guī)進行處理。
對于上述侵權(quán)違規(guī)行為，農(nóng)銀人壽是否會退還消費者多收和預(yù)收的保費、公司將如何整改、未來又將采取哪些措施加強保險消費者權(quán)益保護？記者就此向農(nóng)銀人壽相關(guān)人士進行了采訪，截至發(fā)稿時止尚未獲得回復(fù)。
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