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中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者桑雪騏）隨著電子支付、信用購(gòu)物、遠(yuǎn)程醫(yī)療等數(shù)字技術(shù)在社會(huì)生活中的逐漸普及，個(gè)人征信報(bào)告應(yīng)用領(lǐng)域也越來(lái)越廣泛。央行二代征信系統(tǒng)升級(jí)上線后，社會(huì)公眾是對(duì)新版?zhèn)€人征信報(bào)告的理解如何？在“6·14信用記錄關(guān)愛(ài)日”來(lái)臨之際，捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信”）進(jìn)行了一項(xiàng)名為《你對(duì)信用記錄關(guān)愛(ài)有幾分？》的網(wǎng)絡(luò)小測(cè)驗(yàn)（以下簡(jiǎn)稱“測(cè)驗(yàn)”）。本次測(cè)驗(yàn)共收集到367份有效答卷，受訪者來(lái)自全國(guó)22個(gè)省市，覆蓋了90后、80后、70后、60后四個(gè)年齡段。結(jié)果顯示，多年來(lái)經(jīng)過(guò)媒體、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)各界對(duì)于征信知識(shí)的大力宣傳，公眾對(duì)于個(gè)人征信的相關(guān)知識(shí)已經(jīng)有了初步認(rèn)識(shí)，八成以上受訪者以及格分?jǐn)?shù)順利通過(guò)測(cè)驗(yàn)。但是在90后與60后受訪者中，有超過(guò)兩成的人不知道可以免費(fèi)查詢個(gè)人征信報(bào)告。這也與此前多地警方發(fā)布的“警惕征信欺詐”通告相互印證。除此之外，在本次測(cè)驗(yàn)中捷信還發(fā)現(xiàn)了四個(gè)值得關(guān)注的征信常識(shí)誤區(qū)。

發(fā)現(xiàn)一：半數(shù)人不了解還款記錄將保存幾年

一代個(gè)人信用報(bào)告展示的是5年逾期不良記錄和2年還款記錄，二代個(gè)人信用報(bào)告在此基礎(chǔ)上將還款記錄由2年延長(zhǎng)至5年。在此次調(diào)研中，僅有56.3%的受訪者清楚這一信息，13.9%的受訪者以為是2年，還有29.8%的受訪者選擇了3年或半年，其中不乏90后人群。

還款記錄期限延長(zhǎng)可以更好地揭示信息主體的信用，幫助公眾積累信用財(cái)富，促進(jìn)獲得融資。相應(yīng)地，時(shí)間更長(zhǎng)，意味著征信有效期內(nèi)還款情況記錄保持更久。捷信提醒：未來(lái)每一個(gè)人都需要更加審慎地對(duì)待還款行為。

發(fā)現(xiàn)二：三成中老年人不清楚個(gè)人征信報(bào)告的出具機(jī)構(gòu)

個(gè)人征信報(bào)告作為 “經(jīng)濟(jì)身份證”，其重要性不言而喻。諸如貸款買房、求職就業(yè)等社會(huì)行為，都會(huì)與個(gè)人信用報(bào)告中的信用記錄緊密連接。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少人尤其是中老年人仍不清楚個(gè)人信用報(bào)告的出具機(jī)構(gòu)。21%的中老年人認(rèn)為出具個(gè)人信用報(bào)告的機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)，還有7%的人認(rèn)為是公安機(jī)關(guān)。捷信相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，雖然征信信息由金融機(jī)構(gòu)上傳，但中國(guó)人民銀行征信中心才是個(gè)人征信報(bào)告的出具機(jī)構(gòu)。如果不清楚這一點(diǎn)，一旦出現(xiàn)征信異議，中老年人往往容易因找不到正確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而求助無(wú)門，甚至?xí)淙氩环ǚ肿拥娜μ住?/p>

今年“3·15”期間，銀保監(jiān)會(huì)就要求重點(diǎn)關(guān)注“一老一少”群體，部署金融消費(fèi)者教育工作。捷信也將繼續(xù)響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，針對(duì)中老年人的權(quán)益保護(hù)持續(xù)開(kāi)展多樣化的金融教育活動(dòng)，為其筑牢“防護(hù)墻”。

發(fā)現(xiàn)三：半數(shù)人對(duì) “共同借款”理解有偏差

測(cè)試結(jié)果顯示，只有不到一半的受訪者可以正確理解夫妻債務(wù)中的“共同借款”，超半數(shù)受訪者理解仍有偏差。此前，不少人簡(jiǎn)單地將新版?zhèn)€人信用報(bào)告中的“共同借款”解讀為“上午離婚下午買房成為過(guò)去時(shí)”。其實(shí)，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人2019年4月就給出了官方權(quán)威解釋。央行會(huì)本著“尊重事實(shí)”原則，如實(shí)反映借款人負(fù)債情況。如果借貸人信息發(fā)生變化，如因婚姻狀況改變導(dǎo)致借款人由兩個(gè)人變?yōu)橐粋€(gè)人，征信系統(tǒng)會(huì)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提供的最新信息進(jìn)行變更，所以此前的解讀并不絕對(duì)。

值得注意的是，二代個(gè)人征信報(bào)告自2020年1月正式對(duì)外開(kāi)放查詢，其中“共同借款”作為新增的數(shù)據(jù)項(xiàng)格式還有待于下一步二代格式數(shù)據(jù)報(bào)送功能上線后，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始按照二代格式報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)才會(huì)展示。

發(fā)現(xiàn)四：超四成人相信中介結(jié)構(gòu)能“修復(fù)”征信

雖然多數(shù)人知道應(yīng)當(dāng)妥善保管個(gè)人征信報(bào)告，但還有41.4%的受訪者相信“中介機(jī)構(gòu)”能幫忙處理不良征信記錄。這也是“征信洗白”相關(guān)騙局屢屢發(fā)生的原因所在。

隨著“凈網(wǎng)2021”行動(dòng)的順利開(kāi)展，各地警方陸續(xù)向公眾發(fā)出提示：警惕各類“洗白征信”“修復(fù)不良征信記錄”的騙局，尤其是不法分子利用公眾對(duì)征信常識(shí)方面的漏洞騙取錢財(cái)、甚至抹黑個(gè)人征信。當(dāng)信息主體對(duì)自己的信用報(bào)告存在異議時(shí)，捷信建議：一定要通過(guò)官方渠道聯(lián)系相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，依法合規(guī)地維權(quán)，避免落入不法分子的陷阱。

本次測(cè)試顯示，年輕、低學(xué)歷人群對(duì)個(gè)人征信的了解相對(duì)更弱。但是，學(xué)歷越高并不意味著征信知識(shí)越豐富。在本次測(cè)試中，均分最高的是本科學(xué)歷人群，為78分，研究生及以上學(xué)歷人群的均分僅為75分。

據(jù)悉，為了更好地幫助公眾了解征信知識(shí)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，捷信開(kāi)展了本次小調(diào)查。未來(lái)，捷信將繼續(xù)舉行一系列公益活動(dòng)，共同促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。