中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春) 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)3月24日發(fā)布的《2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)銀行代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，經(jīng)過近兩年的調(diào)整，銀保人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)2020年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入回歸萬億規(guī)模，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.01萬億元，較2019年增長(zhǎng)12.6%。
作為中小保險(xiǎn)公司的主要銷售渠道，銀保渠道在上世紀(jì)90年代中期傳入中國(guó)。2003年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許一家銀行同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品后，銀保渠道迅速成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)最重要的保險(xiǎn)銷售渠道之一。2017年，隨著行業(yè)回歸保障、萬能險(xiǎn)規(guī)模受限等監(jiān)管環(huán)境的變化，銀保渠道開始呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。兩年調(diào)整后重回萬億規(guī)模，銀保渠道有哪些新特點(diǎn)?
期交業(yè)務(wù)顯著提升
根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2020年市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體穩(wěn)定，共有84家人身險(xiǎn)公司開展銀保業(yè)務(wù)，占保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)人身保險(xiǎn)會(huì)員公司總數(shù)的九成。
2020年，長(zhǎng)期險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6120億元，同比增長(zhǎng)4.3%。其中，新單期交原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2249億元，同比增長(zhǎng)10.9%;躉交原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3871億元，同比增長(zhǎng)0.9%?！秷?bào)告》認(rèn)為，政策推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，期交業(yè)務(wù)占比明顯提高，是去年銀保業(yè)務(wù)的一大特征。
隨著期交產(chǎn)品的快速增長(zhǎng)，銀保業(yè)務(wù)品質(zhì)整體提升。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月，參與交流的62家公司中有23家公司13個(gè)月繼續(xù)率處于95%以上水平，21家公司13個(gè)月繼續(xù)率集中在90%-95%檔，僅9家公司低于80%。
年金險(xiǎn)和增額險(xiǎn)成主流
從長(zhǎng)期險(xiǎn)的產(chǎn)品構(gòu)成來看，2020年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6028億元，占全年新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的98.5%。其中分紅壽險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3920億元，同比下降2.8%;普通壽險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2101億元，同比增長(zhǎng)18.2%;健康險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入92億元，同比增長(zhǎng)77.4%。《報(bào)告》指出，從參與保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)銀行代理渠道數(shù)據(jù)交流的62家壽險(xiǎn)公司報(bào)送的數(shù)據(jù)來看，2020年增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)產(chǎn)品占據(jù)期交產(chǎn)品年度銷量前十中的九席，已成為銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型主要的推動(dòng)力之一。同時(shí)，躉交產(chǎn)品仍以分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)為主。
與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)整合加速
2020年，長(zhǎng)期險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前十位的公司保費(fèi)收入總和為3369億元，占全行業(yè)長(zhǎng)期險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比例由2019年的67%下降到55%。
在市場(chǎng)集中度下降的同時(shí)，2020年大型商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行的銀保業(yè)務(wù)仍然占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位，但市場(chǎng)份額明顯下降。《報(bào)告》顯示，由于銀保業(yè)務(wù)在提升客戶經(jīng)營(yíng)價(jià)值和客戶經(jīng)理收入等方面具有的獨(dú)特價(jià)值，越來越多的銀行開始重視銀保業(yè)務(wù)，其中股份制商業(yè)銀行成為業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)的主力軍。很多銀行與保險(xiǎn)公司尤其是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開展深層次合作和創(chuàng)新，使得股份制商業(yè)銀行的期交業(yè)務(wù)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到快速增長(zhǎng)。
值得注意的是，近年來，銀保渠道來自于銀行電子銀行、網(wǎng)上銀行、官網(wǎng)、官微等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的保費(fèi)比重越來越高，傳統(tǒng)銀保經(jīng)營(yíng)模式開始運(yùn)用數(shù)據(jù)分析、用戶畫像等技術(shù)推進(jìn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，打通網(wǎng)站、微信、APP等服務(wù)平臺(tái)，提升服務(wù)效率和質(zhì)量。尤其是新冠肺炎疫情的出現(xiàn)，促使商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司共同加快了線上化營(yíng)銷模式的探索，傳統(tǒng)銀保業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“線下轉(zhuǎn)線上，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)線上”的明顯趨勢(shì)，與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道融合趨勢(shì)明顯。
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