中國消費者報訊（記者孫蔚）為了加強市場監(jiān)管，切實維護(hù)消費者的合法權(quán)益，提升在線財商教育行業(yè)規(guī)范化服務(wù)水平，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，1月15日，由中國消費者報社主辦、中國成人教育協(xié)會財商教育專業(yè)委員會協(xié)辦的財商教育行業(yè)《誠信自律倡議》發(fā)布會暨座談會在北京召開。會上，財商教育企業(yè)微淼商學(xué)院發(fā)起了財商教育行業(yè)誠信自律倡議，內(nèi)容為：提升國民財商素養(yǎng)，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范運營。嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)，加強自律合規(guī)發(fā)展。依法依規(guī)宣傳推廣，確保內(nèi)容真實合法。公正公平簽訂合同，切實維護(hù)學(xué)員權(quán)益。不賣理財保險產(chǎn)品，只做純粹財商教育。規(guī)范完善課程團(tuán)隊，學(xué)員服務(wù)高質(zhì)高效。課程視頻豐富多樣，在線答疑及時清晰。真實可驗圖文資料， 教學(xué)流程公開透明。合理設(shè)置課程考核，評價機制全面細(xì)致。完善信息管理制度，嚴(yán)密保護(hù)個人信息。建立健全信用機制，公示收費退費辦法。維護(hù)行業(yè)形象口碑，建立行業(yè)有效溝通。

會上，來自市場監(jiān)管部門、中國消費者協(xié)會、北京市消費者協(xié)會、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、中國社科院金融所、北京市律師協(xié)會消費者權(quán)益法律專業(yè)委員會、微淼商學(xué)院的領(lǐng)導(dǎo)、專家、學(xué)者出席會議，就在線財商教育行業(yè)的市場監(jiān)管、消費者權(quán)益保護(hù)、行業(yè)亂象治理等熱點話題進(jìn)行了深入探討。以下與會嘉賓的精彩觀點：

中國消費者報社副總編輯楊力軍：

財商教育已成為新的消費熱點

如今，在線財商教育正迎來前所未有的發(fā)展機遇，市場需求高漲，各類平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)出來，財商教育已經(jīng)成為國內(nèi)新的消費熱點。

值得注意的是，在財商教育平臺迅速發(fā)展的同時，許多事關(guān)消費者權(quán)益保護(hù)的問題也逐漸浮出水面。首先，強制性的格式合同文本是教育培訓(xùn)行業(yè)的共性問題。其次，財商教育行業(yè)存在一些獨有的問題和特點，比如有些機構(gòu)借培訓(xùn)之名售賣所謂高收益的理財產(chǎn)品、保險、股票等，有的老師代客理財，讓學(xué)員來承受投資風(fēng)險。最后，有的機構(gòu)巧立名目，收取各種各樣的額外費用，以有償指導(dǎo)投資為名向?qū)W員收取投資咨詢費，甚至向?qū)W員借錢、集資，嚴(yán)重擾亂了財商教育市場秩序。

這些亂象導(dǎo)致消費者投訴量持續(xù)上升，消費者權(quán)益難以得到保護(hù)，既不利于整個行業(yè)的健康發(fā)展，也不利于經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。財商教育行業(yè)還有很長的路要走，需要媒體、行業(yè)主管部門以及像微淼商學(xué)院這樣的頭部企業(yè)共同探索，積極實踐，切實維護(hù)好消費者的合法權(quán)益，不斷提升消費者的滿意度，加快行業(yè)信用體系建設(shè)，促進(jìn)財商教育行業(yè)健康發(fā)展。

中國消費者協(xié)會消費指導(dǎo)部主任任靜：

企業(yè)應(yīng)把消費者利益放在首位

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的人在日常生活中會接觸到各種金融產(chǎn)品，并感受到個人財商培養(yǎng)的重要性。如今，不法商家利用部分消費者財商低的弱點，進(jìn)行不法活動，侵害消費者的合法權(quán)益，給金融市場甚至給整個社會都帶來了不安定因素。財商教育行業(yè)的良性發(fā)展，對消費者來說是一個利好。建議財商教育企業(yè)把消費者利益放在首位，從售前、售中、售后三個方面切實保障消費者的合法權(quán)益。根據(jù)消費者的需求和現(xiàn)狀，財商教育企業(yè)應(yīng)在售前保證教材、課件等合法合規(guī)，在售中要及時收集學(xué)員反饋，并在售后通過各項服務(wù)措施和承諾來保證消費者的權(quán)益。

北京市消費者協(xié)會秘書長楊曉軍：

誠信自律的企業(yè)越多越好

在新時代經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)越發(fā)多樣性的環(huán)境下，由于新事物層出不窮，消費者在維權(quán)方面產(chǎn)生了一定的恐慌和困惑。作為消費者組織，我們希望企業(yè)能夠誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營，暢通投訴通道，誠信自律的企業(yè)越多越好。

財商教育行業(yè)的健康發(fā)展需要社會各界共同參與，應(yīng)在倡導(dǎo)誠信的企業(yè)和從業(yè)者的帶動下，形成良幣驅(qū)逐劣幣的消費環(huán)境。未來，我們可以跟中國成人教育協(xié)會財商教育專業(yè)委員會建立綠色通道，把來自消費者的投訴及時地反饋給行業(yè)，也可以跟中國消費者報社合作，針對財商教育行業(yè)開展體驗式調(diào)查和認(rèn)知調(diào)查，切實了解消費者的需求。

另外，我們可以跟倡導(dǎo)誠信經(jīng)營的企業(yè)共同開展消費者教育，推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程，把《誠信自律倡議》進(jìn)一步發(fā)展成團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，并以此作為一把尺子，助力消費糾紛的解決。

中國成人教育協(xié)會財商教育專委會秘書長沈宗洲：

以《誠信自律倡議》打造誠信財商教育

對于財商教育行業(yè)來說，《誠信自律倡議》的發(fā)布具有重要意義。我們鄭重呼吁企業(yè)在各個環(huán)節(jié)加強自律，遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，主動履行社會責(zé)任，同心協(xié)力推動行業(yè)茁壯成長。

國民可支配收入的增加是財商教育的基礎(chǔ)，國家相關(guān)政策的出臺為行業(yè)發(fā)展提供了政策保障，互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為財商教育的興起提供了技術(shù)支撐。近年來，伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的崛起，微淼商學(xué)院以開展正規(guī)財商教育為己任，致力于推動財商教育這個新興的教育品類走向規(guī)范化、成熟化。

從這幾年的實踐來看，財商教育不僅提高了人們的理財能力，還促進(jìn)了人們良好勞動觀、金錢觀、財富觀的塑造。財商教育行業(yè)的壯大，對培養(yǎng)人們的理財能力、推動金融行業(yè)的發(fā)展、維護(hù)金融秩序都有重要的意義和作用。

《誠信自律倡議》直面行業(yè)存在的挑戰(zhàn)和問題，目的是督促從業(yè)者自我回顧、自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。“打鐵還需自身硬”，財商教育企業(yè)應(yīng)圍繞客戶需求這個核心，將產(chǎn)品和服務(wù)做好做優(yōu)，鞏固財商教育的成果，并將行業(yè)推升至一個新的高度。

微淼商學(xué)院聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO王樓樓：

財商教育已成為很多人的剛需

改革開放40多年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化，人均可支配資產(chǎn)也在快速增加，很多人有了財富增值的需求，財商教育也成為很多人的剛需。

財富增長是個技術(shù)活，必須要通過專業(yè)的學(xué)習(xí)。我國的財商教育目前還處于起步階段，需要政府、學(xué)校、企業(yè)等各方通力合作，優(yōu)勢互補。

值得注意的是，在財商教育飛速發(fā)展的同時，行業(yè)也開始出現(xiàn)一些亂象，比如推銷理財產(chǎn)品、代理保險產(chǎn)品，甚至推薦股票等。盡管這些現(xiàn)象不是主流，但它們不僅影響了行業(yè)的聲譽，也為消費者帶來了潛在隱患，所以必須防微杜漸。

微淼商學(xué)院在2017年創(chuàng)立之初，就將自己定位為一家純粹的財商在線教育機構(gòu)，堅持守住財商教育底線，只做財商教育，一切以服務(wù)學(xué)員為中心。微淼商學(xué)院一直要求自己做到“三立”和“四不”。“三立”：一是立功，做好自己，為用戶持續(xù)創(chuàng)造價值；二是立言，要成為標(biāo)桿和典范，為行業(yè)輸出價值；三是立德，堅持長期主義，履行社會責(zé)任，成為優(yōu)秀的企業(yè)公民。“四不”是不賣理財產(chǎn)品、不賣保險、不推薦股票、不代客理財。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長鎖凌燕：

財商教育的重要性日益凸顯

理財既是一門藝術(shù)，也是一門科學(xué)。

伴隨社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民的財富不斷累積，使得人們?nèi)粘５呢攧?wù)決策已經(jīng)不僅僅是柴米油鹽醬醋茶，而是包含了生活水平提高、風(fēng)險保障完善、財富保值增值、傳承延續(xù)等多元目標(biāo)在內(nèi)的綜合決策。

同時，隨著金融市場改革的深化、金融產(chǎn)品的不斷豐富，個人財富管理也有了日益多樣化的投資方式和投資工具，人們進(jìn)行決策所需要的財務(wù)素養(yǎng)也在不斷增強。在現(xiàn)代社會，“攢錢”的傳統(tǒng)理財觀已經(jīng)過時，必須通過主動的資產(chǎn)配置并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險，才能實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，使家庭財務(wù)向健康自由的方向發(fā)展。

財商教育就是從財務(wù)角度出發(fā)，設(shè)定好個人及家庭的目標(biāo)，把握好眼下與將來的關(guān)系，管理、挖掘和運用各種財務(wù)資源，創(chuàng)造美好生活。

財富管理能力是一種綜合能力，財商教育需要個人、家庭、學(xué)校和社會各方共同努力，相互交融、重疊和互補，才能夠最終形成完整、有效的財商教育體系。

北京市律師協(xié)會消費者權(quán)益法律專業(yè)委員會主任蘆云：

財商教育要保護(hù)消費者的知情權(quán)

《誠信自律倡議》內(nèi)容基本把在線教育的一些特點全都抓住了，而且還有一些專門針對財商教育領(lǐng)域的個性化倡導(dǎo)。作為一名從事消費者權(quán)益保護(hù)工作的法律工作者，我對此感到非常高興。“你不理財，財不理你。”“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”這些不僅是人們長期經(jīng)驗的集中反映，也在一定程度上說明人們對理財?shù)闹匾?。那么，怎樣才能讓消費者更好地認(rèn)識、接受財商教育？我認(rèn)為一是要讓消費者理解并產(chǎn)生認(rèn)同感，要充分保證消費者的知情權(quán)，讓消費者知道自己購買的產(chǎn)品是一個什么樣的情況，會承擔(dān)什么樣的責(zé)任。二是需要教會消費者如何識別理財產(chǎn)品，財商教育的核心是要引導(dǎo)消費者樹立正確的投資觀和消費觀，要讓消費者學(xué)會識別金融理財?shù)谋举|(zhì)，避免上當(dāng)受騙。三是要加強行業(yè)監(jiān)管和引導(dǎo)，比如資金安全等方面。每個人的抗風(fēng)險能力是不一樣的，要根據(jù)每個人的不同情況進(jìn)行差異化的引導(dǎo)和宣傳。

中國社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤：

財商教育發(fā)展存在五大難點

因為財商教育注重實戰(zhàn)性的特點且剛剛興起，目前還是一個沒有標(biāo)準(zhǔn)的教育類型。總的看來，目前財商教育的發(fā)展還存在以下五大難點：

第一，學(xué)知識，可以有課本，但在財經(jīng)領(lǐng)域，更重要的是要有實戰(zhàn)經(jīng)驗。金融知識學(xué)得多，不一定理財就能做得好。

第二，財商教育的授課對象基礎(chǔ)較弱，有些甚至是零基礎(chǔ)，這就像啟蒙教育非常重要但難度很大一樣。

第三，接受財商教育的群體其實是有焦慮性的，他們有急迫學(xué)習(xí)知識的訴求。哪些能教、哪些不能教，告訴學(xué)員哪些能碰、哪些不能碰，都非常重要，但又都不容易做到，因為學(xué)員不一定聽你的。

第四，財商教育的內(nèi)容非常廣泛，涉及很多方面，如投資、理財、保險、基金、股票等。財商教育最重要的一點是要教學(xué)員樹立正確的價值觀和財富觀，要培養(yǎng)學(xué)員的風(fēng)險意識，這個是財商教育最核心內(nèi)容，難度很大。

第五，財商教育的課程設(shè)置是動態(tài)的、全生命周期的。財商教育參與主體的年齡階段不一樣，訴求也不一樣，而且隨著學(xué)員的個人發(fā)展，會跨越到更高的階段，從而導(dǎo)致財商教育是一個難度不斷加大的過程。