受新冠肺炎疫情影響，一季度金融數(shù)據(jù)成了各方關注的重點。疫情對我國產(chǎn)、壽險帶來了哪些影響?金融機構(gòu)的復工率如何?在助力恢復經(jīng)濟社會發(fā)展方面，金融機構(gòu)采取了哪些舉措，效果如何?近日，銀保監(jiān)會相關負責人出席國新辦新聞發(fā)布會，對一系列重要數(shù)據(jù)進行了剖析，深度解析金融機構(gòu)如何支持企業(yè)復工復產(chǎn)。
保險業(yè)務緩慢增長
2020年一季度，保險業(yè)原保險保費收入1.67萬億元，同比增長2.3%，增幅同比下降13.6%。其中，財產(chǎn)險增幅同比下降7.7%，人身險增幅同比下降15.22%。
疫情對我國產(chǎn)、壽險帶來哪些沖擊?銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，保險業(yè)面臨的不確定因素顯著增加，疫情對保險業(yè)的影響主要有三方面：一是疫情使得保險經(jīng)營活動受到制約，保險業(yè)務增長承壓;二是部分企業(yè)和個人收入減少，還款能力下降，導致公司經(jīng)營波動加大，例如信用保證保險一季度賠付率上升約50%，意外險和健康險、農(nóng)險、營業(yè)中斷險和延遲取消類保險等業(yè)務的賠付增長也較快，同時全球資本市場波動加劇也使得保險投資收益不穩(wěn)定性增強;三是疫情期間保險公司各項費用支出明顯上升，成本攤銷進一步增加。“當然，疫情沖擊既給保險業(yè)帶來了一定的挑戰(zhàn)，也帶來了一些有利的因素。”黃洪說，疫情使社會風險意識、群眾保險意識得到顯著提高，保險保障需求將持續(xù)增長。同時，新型消費形態(tài)釋放出新的保險需求，保險業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間。此外，疫情推動了保險行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，提升科技化和線上化水平，行業(yè)競爭能力將繼續(xù)提升，更好地滿足了經(jīng)濟社會發(fā)展的保險保障需求。
二季度不良率風險可控
疫情對銀行業(yè)的沖擊也開始顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度銀行不良貸款有所上升，銀行業(yè)不良貸款率為2.04%，比年初上升了0.06%。“這在預估范圍之內(nèi)。”銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企表示，今后不良率還會有一些上升，但是幅度不會大，中國銀行業(yè)有充足的撥備和資本來抵御風險，風險是完全可控的。
肖遠企介紹說，最近監(jiān)管部門一直在對此進行密切監(jiān)測和分析。一是分步驟和情景做了分門別類、差異化的壓力測試;二是加大不良貸款處置力度，拓寬處置渠道和處置方式;三是要求銀行大力支持企業(yè)復工復產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復正常的生產(chǎn)經(jīng)營，支持他們發(fā)展，銀行不良貸款自然就降下來了。
自去年以來，包商銀行等部分區(qū)域中小銀行暴露出風險問題，引發(fā)市場關注。銀保監(jiān)會副主席曹宇介紹說，當前中小銀行受到的沖擊更加明顯，為此，銀保監(jiān)會現(xiàn)在在全力以赴地推動深化中小銀行改革和化解風險工作，特別是加大市場化重組的力度。同時，銀保監(jiān)會也將對中小銀行實行差異化的監(jiān)管政策，促使中小銀行走上健康的發(fā)展軌道，特別是為三農(nóng)、小微企業(yè)提供更多的金融服務。
助力復工復產(chǎn)效果初顯
面對疫情，銀行保險業(yè)在加強自身防控的同時積極返崗復工，保障各項金融服務的支持。
截至目前，全國(除湖北外)銀行保險機構(gòu)復工率約為97%，銀行保險網(wǎng)點復工率達到99%。湖北轄內(nèi)已有六成多的銀行保險機構(gòu)、九成的銀行保險網(wǎng)點復工，武漢轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)員工到崗率、網(wǎng)點復工率也在穩(wěn)步提升，基本金融服務得到有效保障。
據(jù)介紹，一季度我國銀行保險機構(gòu)普遍加大了對疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的金融支持，助力復工復產(chǎn)、復商復市。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，貸款利率較2019年下降0.3%;對企業(yè)、商戶和個人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍;共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個體工商戶。此外，一季度保險賠付支出3019億元。“總體來看，支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)、持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務質(zhì)效、充分發(fā)揮保險保障功能等政策實施還比較順利，效果已初步顯現(xiàn)。”黃洪表示，下一步銀保監(jiān)會將繼續(xù)抓好政策落地工作，通過加強窗口指導、政策輔導、監(jiān)測統(tǒng)計、總結(jié)評估等措施，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實不打折扣。在保險方面，銀保監(jiān)會將引領和推動保險業(yè)進一步發(fā)揮作用，助力“六保”：一是加大保險供給，支持企業(yè)復工復產(chǎn)。積極對接社會保險需求，加大健康險特別是醫(yī)療險產(chǎn)品的供給力度。推廣“海南復工復產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險”等創(chuàng)新產(chǎn)品，促進產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)。二是發(fā)揮保證保險融資增信功能，增強對小微企業(yè)的信貸支持力度，進一步降低小微企業(yè)融資成本。三是加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障支持，推進農(nóng)業(yè)保險提標擴面增品，完善三大主糧大災保險機制和生豬政策性保險制度，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和重要副食品穩(wěn)價保供。四是支持投資出口，圍繞國家重大工程等加大風險保障，支持傳統(tǒng)基礎設施和新型基礎設施建設;大力發(fā)展出口信用保險，為出口企業(yè)保駕護航;積極推動“一帶一路”保險，為“一帶一路”沿線國家和中資企業(yè)海外機構(gòu)提供風險保障。五是發(fā)揮保險資金運用形式多樣的優(yōu)勢，加大重點行業(yè)和領域的投資力度，為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持。六是促進保險代理人隊伍的發(fā)展，提供更多就業(yè)崗位。
