受疫情影響，江西省一家藥企急需原材料采購資金。3月3日，光大銀行南昌分行獲悉這一情況后，線上推薦光大銀行“陽光e速貼”產品，當天即完成簽約。從該企業(yè)發(fā)起票據(jù)融資需求到450萬元資金落地，實現(xiàn)了“秒速”到賬。
光大銀行的操作只是金融業(yè)支持企業(yè)復工復產的一個縮影。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，各大金融機構通過建立綠色通道、降低融資成本等金融“輸血”措施，積極支持疫情防控企業(yè)擴大產能，幫助暫時遇到困難的企業(yè)渡過難關，幫助企業(yè)復工復產，助力社會經濟生活盡快回歸正常軌道。
“秒貸”成復產加速器
與醫(yī)藥企業(yè)一樣，物流運輸企業(yè)也沖在復工復產第一線，在抗擊病毒的戰(zhàn)役中成為保障防疫工作的“補給線”。
河南平頂山市永順通物流有限公司是一家物流運輸小微企業(yè)。中信銀行平頂山分行在得知該企業(yè)需要大額資金來保障防疫物資的運輸后，迅速反應，為其制定了授信方案，僅用兩天時間，就通過普惠金融線上貸款產品“商票e貸”為該公司成功投放500萬元貸款，有效滿足了其緊急融資需求。
“特事特辦、急事急辦”助力企業(yè)復工復產，成為多家商業(yè)銀行的重點工作。山東正泰希爾專用汽車有限公司在疫情發(fā)生后接到生產任務，短期內需要完成300多臺負壓救護車應急生產，優(yōu)先滿足湖北和山東省醫(yī)療保障需求。然而，該企業(yè)的貸款即將到期，資金周轉困難。恒豐銀行濰坊分行獲悉這一信息后快速響應，開辟綠色通道，采取線上與線下相結合的方式，簡化授信審批流程，并根據(jù)企業(yè)用款需求，主動轉換信貸品種，在存量業(yè)務到期當天為企業(yè)辦理貸款2000萬元用于疫情防控物資生產，較上期節(jié)省融資成本近40萬元，極大地減輕了企業(yè)負擔，保障了應急生產資金需求。
記者了解到，除了簡化業(yè)務流程，壓縮業(yè)務辦理時間，各大金融機構還及時優(yōu)化了線上貸款產品，以“秒貸”助力企業(yè)復工復產。以光大銀行為例，該行南昌分行決定在特殊時期優(yōu)化“智能票據(jù)池”項下的產品，面向省內近200家醫(yī)藥企業(yè)推出光大抗疫藥企“陽光e速貼”。該產品具有功能簡便、靈活快速等優(yōu)勢，客戶向分行申請辦理貼現(xiàn)時材料簡單，當天即可完成簽約。同時，該行響應人民銀行號召，針對抗疫醫(yī)藥企業(yè)的銀票貼現(xiàn)最低可享受2.3%的年化貼現(xiàn)利率。
據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至2月底，銀行業(yè)金融機構為抗擊疫情提供信貸支持超過1萬億元。
金融債加持小微金融服務
3月4日，金額100億元的“浙商銀行股份有限公司2020年第一期小微企業(yè)專項金融債券”成功發(fā)行，募集資金將全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，其中部分資金用于新冠肺炎疫情防控類的小微企業(yè)貸款。
同一天，農業(yè)發(fā)展銀行在中央國債登記結算有限責任公司通過公開招標的方式，成功發(fā)行市場首單1年期支持保障重要農產品供應主題金融債券30億元。本期主題債券所募集資金將用于保障疫區(qū)及大中型城市重要農產品信貸資金供應，是農發(fā)行發(fā)揮農業(yè)政策性銀行優(yōu)勢，助力打贏疫情防控戰(zhàn)的又一項發(fā)債創(chuàng)新舉措。
此前，國家三大政策性銀行——農業(yè)發(fā)展銀行阻擊疫情主題金融債、國家開發(fā)銀行戰(zhàn)“疫”專題債、進出口銀行抗擊疫情主題金融債也順利招標發(fā)行，三期債券發(fā)行量合計215億元，募集資金主要用于與新冠肺炎疫情防控相關領域的融資、信貸等。
除了發(fā)行金融債，人民銀行也為金融機構設立了3000億元專項再貸款。央行副行長劉國強在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上介紹說，3000億元向9家全國性銀行和湖北等10個重點省市的部分地方法人銀行提供資金，精準支持直接參與抗擊疫情的企業(yè)。
浙商銀行相關負責人表示，發(fā)行小微企業(yè)金融債，可以突破商業(yè)銀行負債來源局限，在供給端進一步拓寬資金來源、降低資金成本，從而更好地服務量大面廣、經營正常又需要資金的中小微企業(yè)，助力他們的融資暢通。
復工保險解企業(yè)后顧之憂
隨著疫情防控形勢漸趨平穩(wěn)，各地復工復產工作正在有序推進。但也有個別企業(yè)在復工后出現(xiàn)感染病例導致再次停工停產的現(xiàn)象。為減輕企業(yè)顧慮，保險機構集中推出了復工保險。
3月5日，太平財產保險有限公司廣西分公司簽出南寧市第一張復工企業(yè)疫情防控綜合保險單，為南寧市同達盛混凝土有限公司提供在產品損失、隔離維持費用、員工隔離期工資和新冠肺炎疫情感染人身保障四個方面的保險保障。
據(jù)了解，南寧市復工企業(yè)疫情防控綜合保險設計了10萬元至500萬元多個保障額度，由太平財險廣西分公司和北部灣財產保險公司作為共保體共同承保，供參保企業(yè)根據(jù)自身財務狀況選擇投保，利用“財產險+人身險”的雙重優(yōu)勢，既有效控制了企業(yè)因新冠肺炎疫情遭受的損失風險，又保障了企業(yè)員工的切身利益。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至3月5日，已有20多家保險公司推出復工復產專項保險110余種，包括責任險、意外險、營業(yè)中斷險等，保障范圍涵蓋大企業(yè)、中小微企業(yè)及個人。
以中國大地保險為例，該公司從人員風險保障、公共管理責任、營業(yè)中斷損失等多方面推出多款抗疫類保險產品，切實為實體經濟發(fā)展和社會治理服務。其中，“復工安行保”有針對性地解決接送農民工過程中的意外風險、接送過程中以及到崗后較長時間段內感染新冠肺炎身故的風險，每份保額高達25萬元。中國大地保險已為多個省市政府組織的多批返崗務工人員捐贈了“復工安行保”，預計將累計為全國約110萬返崗務工人員贈送該保險，總保額將達2750億元。“企福保”系列產品則為企業(yè)復工復產后面臨的疫情風險提供營業(yè)中斷后的損失補償，助力企業(yè)穩(wěn)定經營。該產品自上線以來，已在安徽、湖南、云南、山東等地累計為500多家小微企業(yè)提供了風險保障，營業(yè)損失保障額度超過4000萬元。
由于中小微企業(yè)資金鏈薄弱，對復工復產專屬保險需求較大，多家險企針對其需求推出各類專項險產品。例如，紫金財險推出針對小微企業(yè)和個體工商戶的“復工保”產品，保費僅一兩百元，受到小微企業(yè)的青睞。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人3月6日表示，在支持企業(yè)復工復產方面，保險公司通過信用保險、保證保險等為70多萬家企業(yè)獲得銀行貸款提供增信支持，累計支持獲得貸款1000多億元。為進一步發(fā)揮現(xiàn)代保險功能作用，銀保監(jiān)會鼓勵保險公司開發(fā)應對疫情挑戰(zhàn)、符合保險原理的保險產品，如針對疫情停工停產造成財務損失的營業(yè)中斷類保險;鼓勵有條件的地方政府對購買相關保險的企業(yè)給予適當保費補貼。
