中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)從今年10月1日起，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上購(gòu)買的保險(xiǎn)將實(shí)行可回溯管理。銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銷售過程管理作出要求、明確可回溯內(nèi)控管理，有效遏制銷售誤導(dǎo)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的問題也呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。2019年，銀保監(jiān)會(huì)接到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴共1.99萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)88.59%，是2016年投訴量的7倍，銷售誤導(dǎo)和變相強(qiáng)制搭售等問題突出，嚴(yán)重影響消費(fèi)者的獲得感。針對(duì)這些問題，銀保監(jiān)會(huì)立足互聯(lián)網(wǎng)新形式與消費(fèi)新行為，結(jié)合保險(xiǎn)銷售可回溯管理經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)了《通知》。
據(jù)介紹，《通知》共包含26條，主要包括明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的定義和范圍、明確銷售頁(yè)面和銷售頁(yè)面管理的定義、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銷售過程管理作出要求、明確可回溯內(nèi)控管理和明確對(duì)融合業(yè)務(wù)和自助終端業(yè)務(wù)的管理要求，以及相關(guān)法律責(zé)任和實(shí)施時(shí)間等五大方面?！锻ㄖ访鞔_，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銷售頁(yè)面管理和銷售過程記錄等方式，對(duì)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易行為進(jìn)行記錄和保存，使其可供查驗(yàn)。管理范圍是投保人為自然人的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品?！锻ㄖ芬?，銷售頁(yè)面應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行充分說明，披露信息準(zhǔn)確、完整，保障消費(fèi)者知情權(quán);應(yīng)充分尊重消費(fèi)者意愿，由投保人自主確認(rèn)已閱讀后，進(jìn)入投保流程，確保投保行為是消費(fèi)者本人的真實(shí)意思表示，保障消費(fèi)者自主選擇權(quán);不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，應(yīng)設(shè)置單獨(dú)頁(yè)面向投保人展示說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任等重要條款，保障消費(fèi)者公平交易權(quán)。此外，《通知》要求自2020年10月1日實(shí)施，《通知》實(shí)施后仍不能符合要求的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)立即停止開展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。“《通知》的重點(diǎn)在于充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高了投保的便利性，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售時(shí)強(qiáng)調(diào)“消費(fèi)體驗(yàn)”，忽略保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露和條款提示說明義務(wù)，導(dǎo)致“投保容易、理賠難”以及“強(qiáng)制搭售”“被投保”等行業(yè)痼疾在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)医恢?，消費(fèi)者權(quán)益得不到保障。
上述負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)：“銷售是金融服務(wù)的起點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)銷售的核心是銷售頁(yè)面展示，銷售頁(yè)面類似金融機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)，直接決定了消費(fèi)者能夠看到什么產(chǎn)品，以何種方式購(gòu)買，是銷售行為的最基礎(chǔ)、最重要部分。”目前，互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)上，投保須知、保險(xiǎn)條款等相關(guān)文件均為可選鏈接，不點(diǎn)擊并不影響正常投保，無(wú)法確保保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)履行了向投保人明確說明保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、等待期以及續(xù)保條款等重要內(nèi)容的法定義務(wù)，這也是保險(xiǎn)事故發(fā)生后產(chǎn)生理賠糾紛的重要根源。因此，有必要對(duì)部分重要條款內(nèi)容設(shè)置單獨(dú)頁(yè)面展示，并設(shè)置由投保人或被保險(xiǎn)人自主確認(rèn)已閱讀的標(biāo)識(shí)。
業(yè)內(nèi)人士表示，按照通知要求，未來幾個(gè)月，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)要花很大精力去優(yōu)化現(xiàn)有的系統(tǒng)和前端投保頁(yè)面，短期內(nèi)銷量或?qū)⑾禄?。同時(shí)，未來消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)投保時(shí)的流程或許會(huì)比現(xiàn)在要復(fù)雜一些。不過，《通知》的發(fā)布有利于維護(hù)市場(chǎng)秩序、防范操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
據(jù)悉，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加大督促指導(dǎo)，壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。
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