中國消費者報報道(記者 聶國春)中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)與中國社會科學(xué)院人口與勞動經(jīng)濟(jì)研究所(以下簡稱“社科院人口所”)7月6日聯(lián)合發(fā)布的《2018-2019中國長期護(hù)理調(diào)研報告》(以下簡稱《報告》)顯示，中度和重度失能老人在護(hù)理保障方面面臨較大的缺口，應(yīng)加強基本保險或商業(yè)保險的作用，通過合理的風(fēng)險分散機制來減輕個人負(fù)擔(dān)，滿足老年人對專業(yè)護(hù)理服務(wù)的潛在需求。
作為2020年“7.8全國保險公眾宣傳日”系列發(fā)布成果之一，《報告》以23個已開展長期護(hù)理保險制度試點的城市為調(diào)查框架，居住于當(dāng)?shù)刂鞒菂^(qū)的60歲及以上老年人和30-59歲成年人兩個人群為調(diào)查對象，系統(tǒng)分析了老年人生活活動能力、失能老人“護(hù)理服務(wù)群像”、成年人對失能風(fēng)險的認(rèn)知偏差及護(hù)理規(guī)劃意愿等問題，為政府、相關(guān)金融行業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈等各領(lǐng)域了解老年人服務(wù)需要，預(yù)測成年人養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求，精準(zhǔn)定位相關(guān)政策及發(fā)展策略提供參考。
《報告》顯示，調(diào)查地區(qū)有4.8%老年人處于日常活動能力重度失能、7%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%?；咀岳砟芰Φ乃ト跻舶殡S著獨立生活能力的退化。依賴程度最嚴(yán)重的老年人占比達(dá)25.4%，即有四分之一的老人需要得到全方位的照料。
不同失能狀態(tài)的老年人呈現(xiàn)出較為復(fù)雜的護(hù)理服務(wù)需求。對于中度及重度失能老人，子女、親屬等非專業(yè)人員是主要的服務(wù)供給者，但服務(wù)中心隨失能程度的加重逐漸朝專業(yè)機構(gòu)轉(zhuǎn)移。對重度失能老人來說，養(yǎng)老院或老年公寓的重要性顯著加強。
中度及重度失能老人均面臨較大的服務(wù)缺口和保障缺口。服務(wù)供給不足集中在協(xié)助服藥、壓瘡護(hù)理、心理咨詢等醫(yī)療護(hù)理服務(wù)方面，日常生活服務(wù)相對過剩。在費用支出方面，個人籌資水平較高，老人的支付意愿也遠(yuǎn)低于實際支付水平，保險保障、尤其是商業(yè)保險的作用亟待提高。
《報告》還發(fā)現(xiàn)66%受訪成年人對自身失能風(fēng)險持過于樂觀的態(tài)度，低估了未來的護(hù)理需要。超過一半的成年人認(rèn)為必須在年輕時就進(jìn)行護(hù)理規(guī)劃，但更多人認(rèn)為規(guī)劃的執(zhí)行十分困難。護(hù)理規(guī)劃重要性和可行性之間的這一矛盾反映在商業(yè)人身保險配置組合上：與失能風(fēng)險直接相關(guān)的長期護(hù)理保險在各類商業(yè)人身險中的購買率最低。
此外，《報告》分析了成年人“以房換護(hù)理”的態(tài)度——“出售或抵押房產(chǎn)來支付護(hù)理服務(wù)費用”。約三分之一的成年人愿意接受“以房換護(hù)理”模式，表明以住房資產(chǎn)為基礎(chǔ)的各類金融產(chǎn)品、包括保險產(chǎn)品將有很大的發(fā)展空間。
對此，保險業(yè)協(xié)會邢煒會長指出，保險業(yè)要積極響應(yīng)《國家積極應(yīng)對人口老齡化中長期規(guī)劃》中有關(guān)“打造高質(zhì)量為老服務(wù)和產(chǎn)品供給體系”的號召，建立跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的長期護(hù)理保險工作機制，做好經(jīng)驗數(shù)據(jù)、服務(wù)能力、產(chǎn)品供給、標(biāo)準(zhǔn)體系等方面的基礎(chǔ)建設(shè)，找準(zhǔn)保險等金融產(chǎn)品的定位，更好地服務(wù)于養(yǎng)老服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
社科院人口所張車偉所長表示，目前全國已有幾十個城市啟動長期護(hù)理保險制度試點，積累了豐富的實踐經(jīng)驗。但是，中國面臨未富先老的巨大挑戰(zhàn)，高質(zhì)量的長期照護(hù)體系需要處理好政府和市場的關(guān)系，如何更好地發(fā)揮社會力量和商業(yè)保險在長期照護(hù)體系中的作用。
針對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題，《報告》提出了四點發(fā)展建議：一是加強以“重預(yù)防、多層次、強保障”為特點的養(yǎng)老體系建設(shè)頂層設(shè)計;二是抓痛點、補缺口，有針對性地加強護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)建設(shè);三是宣傳改變認(rèn)知、政策鼓勵行動，提升成年人養(yǎng)老及護(hù)理規(guī)劃能力;四是找準(zhǔn)“以房養(yǎng)老”在養(yǎng)老普惠金融中的定位，擴(kuò)大發(fā)展空間。
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