據(jù)媒體報道，平安、小米、美團(tuán)等巨頭紛紛入場獲取消費金融牌照、打造消費金融新產(chǎn)品，搶抓線上消費等新興消費新機遇。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著各項促消費政策落地，消費金融行業(yè)正迎來新的發(fā)展機遇，持牌合規(guī)、科技實力強的機構(gòu)將迎來更大發(fā)展空間。
消費金融不僅契合新興消費需求，未來市場空間潛力巨大，需求長期存在，更在擴大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長以及深化發(fā)展金融市場、優(yōu)化金融機構(gòu)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、分散和化解信貸風(fēng)險等方面具有重要戰(zhàn)略意義。
不過值得注意的是，與一些發(fā)達(dá)國家相比，我國的消費金融產(chǎn)業(yè)還處于較低的水平。例如在消費信貸方面，消費金融機構(gòu)主體主要是商業(yè)銀行，同時消費信貸的品種仍主要為房貸、車貸，其他消費信貸份額較小。今后隨著消費者需求的多樣化以及經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境的變化，我國發(fā)展消費金融，除了政府一系列刺激消費、拉動經(jīng)濟(jì)的舉措外，還需多措并舉，加大消費金融的發(fā)展力度，促進(jìn)國內(nèi)消費市場跨越式發(fā)展。
首先，促進(jìn)消費金融的發(fā)展，需要鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為居民提供更多的財富管理服務(wù)。相關(guān)部門應(yīng)繼續(xù)推動各類金融機構(gòu)主動創(chuàng)新，設(shè)計和推出更多符合居民需求的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)。尤其在消費信貸方面，應(yīng)為居民提供多種類型的消費信貸產(chǎn)品。同時大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，針對性開展個人理財業(yè)務(wù)，開發(fā)私人銀行業(yè)務(wù)等，滿足居民差異化的財富管理需求。
其次，完善征信體系建設(shè)。完善的個人信用制度是消費金融機構(gòu)對信用風(fēng)險實施有效控制的基礎(chǔ)和前提。近年來，我國個人信用體系建設(shè)取得了長足的進(jìn)步，但目前仍然不夠健全。隨著我國消費金融的快速發(fā)展，需要逐步構(gòu)建起完善的社會信用管理體系，以未雨綢繆，防范化解潛在的各種風(fēng)險。
再次，促進(jìn)消費金融發(fā)展的最基礎(chǔ)條件還是應(yīng)不斷提高居民收入，促進(jìn)社會保障體系的完善。消費金融的發(fā)展可為消費增長提供動力和杠桿，但居民收入增長和社會保障制度完善是消費提升的核心所在，也是促進(jìn)消費金融的基礎(chǔ)性力量。因此還需大力深化收入分配制度改革，推進(jìn)城鄉(xiāng)社會保障體系建設(shè)，為消費金融發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。
消費金融雖然是個新業(yè)態(tài)，卻已進(jìn)入比拼核心競爭力的時代，消費金融公司要做強做大做優(yōu)，除了要依法合規(guī)，誠信經(jīng)營，還需立足長遠(yuǎn)，加緊“破局”，構(gòu)建開放的生態(tài)圈，在科技融合以及服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)上不懈努力。（張國棟）
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